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Gebührenfrei Mastercard Gold – Lohnt sie sich?

Wenn du dich im Internet schon einmal zu kostenlosen Kreditkarten schlau gemacht hast, ist dir bestimmt die Gebührenfrei Mastercard Gold begegnet. Doch ist sie tatsächlich kostenlos? In diesem Artikel lernst du ihre Vor- und Nachteile kennen und ob sie sich für dich lohnt.

In Kürze

  • Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine echte Kreditkarte
  • Es gibt keine Jahresgebühr
  • Eine Teilzahlung ist möglich für 1,85 % mtl. Gebühren
  • Hoher Kreditrahmen nach etwas Wartezeit
  • Gratis Bargeldabhebung weltweit

Inhalt

Was ist die Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist eine Mastercard Kreditkarte von Advanzia, die mit einer Jahresgebühr von 0 €, kostenloser Bargeldgebühr und 0 % Auslandseinsatzgebühr wirbt. Zudem ist im Paket der Kreditkarte auch eine Reiseversicherung enthalten.

Da es sich um eine echte Kreditkarte handelt, muss der Betrag erst im nächsten Monat zurückgezahlt werden. Hierbei hast du auch die Option der Teilzahlung, bei der du nur einen geringen Prozentsatz des ausstehenden Betrags begleichst und auf den Rest Zinsen anfallen.

Was kostet die Gebührenfrei Kreditkarte?

Auch wenn bei der Gebührenfrei Kreditkarte keine Jahresgebühr anfällt, so gibt es dennoch mögliche Kosten beim Karteneinsatz. Nachfolgend eine Tabelle mit den Gebühren und Zinsen.¹

Kostenpunkt Gebührenhöhe
Beantragungsgebühr
0 €
Jahresgebühr
0 €
Zinsen
1,86 % pro Monat, effektiv 24,69 % p. a.
Bargeldabhebungen
0 €
Auslandseinsatz
Kostenlos, Wechselkurs von Mastercard enthält Aufschlag
Ersatzkarte
0 €
Überschreitung des Kreditrahmens um > 3 % (mind. 50 €)
2 % vom Überschreitungsbetrag, min. 5 €

*Gebühren und Zinsen korrekt Stand 14.09.2024

Wie hoch ist das Limit der Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte?

Wie hoch das Limit bei deiner Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte ausfällt, hängt vom Algorithmus ab, der deine Daten bei der Antragstellung überprüft. Oftmals fällt das Limit am Anfang zwischen 500 und 1000 € pro Monat aus.

Allerdings wird das Limit von der Advanzia Bank in der Regel schnell erhöht, wenn du die Karte regelmäßig einsetzt, sodass du dann monatlich bis zu 3000, 5000 oder 7000 € Verfügungsrahmen hast

Ein zusätzliches Limit gibt es bei der Bargeldabhebung: Du kannst täglich maximal 5 Abhebungen tätigen, bis zu einem Gesamtbetrag von 1000 €, sofern das dein Kreditlimit zulässt.

Wann wird bei Advanzia Bank das Limit erhöht?

Die Advanzia Bank erhöht das Limit der Gebührenfrei Kreditkarte abhängig von deiner Zahlungshistorie. Meist passiert dies zum Monatsanfang und kann zwischen 1-2 Monaten dauern. Anbei ein fiktives Beispiel, um den Prozess der Limit Erhöhung zu zeigen:

  1. Du holst dir die Gebührenfrei Mastercard Gold am 01. Februar mit einem Limit von 3000 €. 
  2. Du nutzt seit dem die Kreditkarte 30 Tage lang verbrauchst dabei das komplette Limit von 3000 €.
  3. Du gleichst die Rechnung pünktlich und komplett aus.
  4. Ab dem 01.04 könnte Advanzia Bank einen erneuten Check deiner Zahlungshistorie machen und beschließen, dir ab jetzt ein neues Limit in Höhe von 4000€ zu gewähren.

Beachte aber, dass es keine Garantie dafür gibt, ob und wann die Advanzia Bank dein Limit erhöht. Meist helfen auch nachfragen bei der Bank nicht weiter. Daher empfiehlt sich an dieser Stelle doch ein Blick auf andere Kreditkarten – wie die Extrakarte, welche einen Kreditrahmen von 4000€ verspricht und in wenigen Minuten online beantragst ist. Ob du, die Extrakarte bekommst, findest du in unserem gratis Schnell-Check hier heraus. 

Wann kommt die Rechnung von Advanzia?

Die Rechnung für deine Gebührenfrei Mastercard Gold kommt von der Advanzia immer zum 3. des Monats. Anschließend hast du bis zum 20. des Monats Zeit, deine Rechnung zu begleichen.

So kommen auch die „bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel“ zustande: Wenn du beispielsweise am 3. Juni etwas kaufst und dann am 20. Juli deine Rechnung bezahlst, hattest du insgesamt für 7 Wochen einen zinsfreien Kredit.²

Gebührenfrei Mastercard Gold Rückzahlung

Die Kreditkartenrechnung der Gebührenfrei Mastercard lässt sich nur per Überweisung begleichen. Lastschrift wird nicht unterstützt. 

Zudem hast du die Wahl zwischen einer kompletten Rechnungsbegleichung oder einer Teilzahlung. Zahlst du den gesamten Betrag, entstehen dir keine weiteren Kosten, es sei denn, du hast den Überweisungsservice genutzt oder Bargeld abgehoben.

Bei Teilzahlung hingegen fallen für den ausstehenden Betrag 1,86 % Zinsen pro Monat an. Auf deiner Rechnung ist genau aufgeführt, wie viel du mindestens bezahlen musst, dies sind 3 % der Rechnungssumme, aber mindestens 30 €.

Es ist zu empfehlen, immer den gesamten Rechnungsbetrag zu begleichen, da sich die Zinsen sonst summieren.

Voraussetzungen für die Advanzia Gebührenfrei Mastercard

Um die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold zu beantragen, musst du folgende Bedingungen erfüllen:²

  • Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg
  • Mindestalter von 18 Jahren

Mittlerweile wird auch eine SCHUFA-Abfrage bei Antragstellung getätigt, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Erfahrungsgemäß eignet sich die Kreditkarte aber auch für Personen mit nicht perfekter SCHUFA oder wenig Historie.

advanzia gebührenfrei mastercard

Wie kann man die Gebührenfrei Mastercard Gold beantragen?

Die Beantragung der Gebührenfrei Mastercard Gold ist ganz einfach online innerhalb weniger Minuten möglich. Und so geht’s:

  1. Besuche die Antragswebsite
  2. Trage deine Daten in das Antragsformular ein
  3. Akzeptiere die AGB und klicke auf Jetzt anfordern!
  4. Wird dein Antrag genehmigt, kannst du dich über den Button Zur Identifikation online verifizieren und anschließend den Vertrag online unterschreiben
  5. Nach einigen Tagen erhältst du PIN und Karte in separatem Briefen

Wer steht hinter der Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold wird von der Direktbank Advanzia S.A. ausgegeben. Diese hat ihren Sitz in Luxemburg und ist seit dem Jahr 2005 aktiv. Sie unterliegt der Luxemburgischen Finanzdienstleistungsaufsicht CSSF und hat eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € pro Kunde.

Wie seriös ist die Advanzia?

Bei der Advanzia handelt es sich um eine richtige Bank mit Sitz in Luxemburg, einem Land der Europäischen Union. Luxemburg ist eines der weltweit führenden Finanzzentren und hat mit der Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) eine moderne Aufsichtsbehörde. Deren Regulationen unterliegt auch die Advanzia.

Vor- und Nachteile der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Kreditkarte der Advanzia hält einige Vorteile für ihre Nutzer bereit. Dazu zählen:

  • Keine Jahresgebühr: Die Gebührenfrei Mastercard Gold hat dauerhaft keine Jahresgebühr. Manche Karten bieten dies nur im ersten Jahr, diese Karte für immer.
  • Großzügiges Limit: Auch wenn das Limit anfangs eher gering ist, so steht dir mit der Zeit doch ein beachtlicher Kreditrahmen zur Verfügung, der viele andere Karten übertrifft.
  • Keine Gebühr bei Auslandseinsatz: Nutzt du die Gebührenfrei Mastercard im Ausland, erhebt die Advanzia dafür keine Gebühren. Du erhältst direkt den Wechselkurs von Mastercard, welcher nach Angaben der Advanzia allerdings einen Aufschlag enthält.
  • Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel: Für jeden Monat erhältst du am 3. des Folgemonats und hast bis zum 20. Zeit, die Rechnung zu begleichen. So kannst du für bis zu 7 Wochen ein zinsfreies Darlehen erhalten.
  • Relativ günstige Bargeldabhebungen: Die Advanzia berechnet bei Bargeldabhebungen 1,86 % Zinsen pro Monat auf den abgehobenen Betrag, anteilig ab dem Tag der Abhebung bis zum Begleichen der Rechnung. Du kannst den Saldo auch vor Erhalt der Rechnung ausgleichen und so die Zinslast verringern.
  • Teilzahlung möglich: Die Rechnung deiner Advanzia Gebührenfrei Gold kannst du zur Not auch nur zum Teil zahlen. Beachte dabei aber die hohe Verzinsung von bis zu 24,69 % pro Jahr.
  • Versicherungspaket: In der Gebührenfrei Mastercard Gold ist unter anderem eine Reisegepäck-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts- und Unfallversicherung inbegriffen. Mehr dazu gleich.
  • Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay: Die Karte lässt sich problemlos bei Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay einbinden, sodass bequem Zahlungen mit deinem Handy oder deiner Smartwatch möglich sind.

Zu den Nachteilen der Karte zählen unserer Meinung nach:

  • Hohe Zinsen: Bis zu 24,69 % Zinsen pro Jahr warten auf dich, wenn du deine Rechnung nicht rechtzeitig oder nur teilweise begleichst.
  • Nur Überweisung: Die Bezahlung deiner Rechnung ist ausschließlich per Überweisung möglich, ein automatischer Einzug per Lastschrift ist nicht möglich.
  • Geringer Kreditrahmen am Anfang: Auch wenn dir nach einiger Zeit meist ein hoher Kreditrahmen eingeräumt wird, so beträgt er am Anfang oft nur zwischen 500 und 1000 €.

Die Versicherungen der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold Kreditkarte

In der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold sind verschiedene Versicherungen inbegriffen. Wichtig zu wissen ist, dass sie nur greifen, wenn du auch mindestens 50 % deiner Reisekosten mit der Karte bezahlt hast. Nachfolgend eine Liste mit den Versicherungen, den Leistungsgrenzen und Selbstbeteiligungen.³

Reiseversicherung Leistungsgrenze Selbstbeteiligung
Krankenversicherung & Rückführungskosten
1 Mio. €
100 € pro Leistungsfall
Unfallversicherung
40.000 €
185 € pro Leistungsfall
Privathaftpflicht
350.000 €
100 € pro Leistungsfall
Persönliches Gepäck & pers. Geld
2.500 € für Karteninhaber, maximal 3.000 € gesamt für alle Reisenden
100 € pro Leistungsfall
Gepäckverspätung
250 €
0 €
Reiseverspätung / verpasste Abreise
250 €
0 €
Reisestornierung
3.000 €
20 % pro Leistungsfall, mindestens 100 € pro Person
Reiseunterbrechung
3.000 €
20 % pro Leistungsfall, mindestens 100 € pro Person

Gebührenfrei Mastercard Gold Erfahrungen

Unsere eigenen Erfahrungen mit der Karte sind positiv. Doch wie sieht es sonst im Internet aus? Auf der Bewertungsplattform Trustpilot hat die Gebührenfrei Mastercard Gold eine Durchschnittsbewertung von 4,6 bei knapp 32.000 Bewertungen. Das verdient das Prädikat Hervorragend.

Viele Karteninhaber sind davon begeistert, wie einfach die Beantragung ist und wie schnell die Karte bei ihnen im Briefkasten ist. Auch der problemlose Einsatz der Karte im Inland, Ausland und online wird lobenswert hervorgehoben. Gleiches gilt für den telefonischen Kontakt mit dem Kundenservice.

Manche Nutzer bemängeln allerdings, dass die Karte zwar schnell ankommt, der PIN aber nach 10 Tagen immer noch nicht da war. Auch das anfangs geringe Kreditlimit ist ein genanntes Manko.

Gebührenfrei Mastercard Gold Kontakt

Wenn du Fragen oder Probleme hast, kannst du mit der Advanzia Bank Kontakt aufnehmen. Folgende Kanäle bieten sich dafür an:³⁺⁵

Kontaktmöglichkeit Details
E-Mail
service@gebuehrenfrei.com
Telefon (allgemein)
0800 880 1120 (kostenfrei aus dt. Festnetz) +49 345 21 97 30 30
Telefon (Kartensperrung)
+352 26 38 75 974
Telefon (Versicherungsfall)
+44 203 582 9736
Kontaktformular
In der App und im Kundenportal
Post
Advanzia Bank S.A. Postfach 4108 D-54231 Trier Deutschland; Advanzia Bank S.A. 14, rue Gabriel Lippmann L-5365 Munsbach Luxemburg

Für wen eignet sich die Gebührenfrei Mastercard Gold?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia eignet sich für verschiedene Anwendungsfälle:

Reisen: Im Ausland berechnet die Advanzia bei der Nutzung der Gebührenfrei Mastercard Gold keine zusätzlichen Gebühren. Stattdessen bekommst du direkt den Wechselkurs von Mastercard (mit kleinem Aufschlag), wodurch sie auch für Fremdwährungszahlungen geeignet ist. Zudem handelt es sich um eine echte Kreditkarte, die beispielsweise auch bei der Automiete akzeptiert werden.

Alltag: Die Gebührenfrei Mastercard hat keine Jahresgebühr und lässt sich im Alltag fast überall einsetzen. Durch das lange Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen kannst du außerdem bequem „Buy Now, Pay Later“ betreiben, ohne dass du dafür hohe Zinsen zahlen musst.

Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold

Hier einige Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold, falls dir die Karte nicht zusagt:

  • TF Bank Mastercard Gold: Ebenfalls ohne Jahresgebühr ist die Mastercard Gold der TF Bank. Bei einigen Zahlungen erhältst du Cashback und es gibt wie hier eine Reiseversicherung – für dich und bis zu 3 Mitreisende.

TF Bank Mastercard Gold
mastercard-gebührenfrei
4/5
mastercard,applepay,googlepay
  • Weltweit Gebührenfrei
  • Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
  • Unterstützt Google & Apple Pay
  • Inkl. Reiseversicherung & Cashback
  • Mittlere Abschlusschance

  • bunq Prepaid-Kreditkarte: Die Prepaid-Kreditkarte von bunq kannst du bereits innerhalb weniger Minuten erhalten – denn es handelt sich um eine virtuelle Karte. Für das notwendige bunq Konto gibt es keine SCHUFA-Abfrage.

    Bunq Prepaid Kreditkarte
    mastercard-gebührenfrei
    4.5/5
    mastercard,applepay,googlepay
    • Sofort nutzbar nach Eröffnung
    • Weltweit Geld abheben und bezahlen
    • Volle Kostenkontrolle durch App
    • Mobil bezahlen via Apple & Google Pay
    • Hohe Abschlusschance
  • C24 Kreditkarte: Die C24 Bank bietet auch eine Kreditkarte ohne Jahresgebühren. Verschiedene Abos sind für das Konto vorhanden, welche viele Vorteile bieten, etwa bis zu 10 % Cashback auf einige Ausgaben. Zusätzlich sind kostenlose Bargeldabhebungen und gebührenfreie Auslandszahlung inbegriffen.

    C24 Kreditkarte
    mastercard-gebührenfrei
    4.5/5
    mastercard,applepay,googlepay
    • Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
    • Bis zu 10.000€ Dispokredit
    • Bis zu 2,5% Cashback
    • Weltweit gebührenfrei
    • Unterstützt Google & Apple Pay

Fazit zur Gebührenfrei Mastercard Gold

Die Gebührenfrei Mastercard Gold bietet viele Vorteile. Sie ist eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr, hat ein hohes Kreditlimit, ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen und erspart den Kunden Gebühren bei der Bargeldabhebung. Zudem bietet sie eine Teilzahlungsoption und nach einiger Zeit ein sehr hohes Kreditlimit.

Unserer Meinung nach wichtig bei der Verwendung ist, dass du bei Teilzahlung oder verspäteter Rechnungsbegleichung 1,86 % Zinsen bezahlst. Ist dir das bewusst, ist die Karte eine super Ergänzung für den Alltag oder Reisen.

Häufig gestellte Fragen zur Gebührenfrei Mastercard

Ist die Mastercard Gold wirklich kostenlos?

Ja, die Gebührenfrei Mastercard Gold hat wirklich keine Jahresgebühr. Auch Bargeldabhebungen sind mit geringen Gebühren möglich und beim Auslandseinsatz erhältst du den Wechselkurs von Mastercard für Reisekarten.

Die Zinsen bei der Gebührenfrei Mastercard betragen 1,86 % pro Monat, was effektiv 24,96 % pro Jahr entspricht. Die Zinsen fallen beispielsweise an, wenn du die Teilzahlung nutzt, deine Rechnung zu spät bezahlst oder Bargeld abhebst.

Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist dauerhaft ohne Jahresgebühr. Einzig bei Teilzahlung oder Bargeldabhebung können Zinsen anfallen.

Die Gebührenfrei Mastercard Gold kannst du über das Kontaktformular in der Advanzia App oder im Online-Kundenportal kündigen. Es reicht eine formlose Kündigung, eine Angabe von Gründen ist nicht notwendig.

Die Beantragung der Advanzia Mastercard Gold kannst du online innerhalb weniger Minuten erledigen. Anschließend dauert es einige Tage, bis die Karte und der PIN bei dir Zuhause zugestellt werden.

Quellen (Stand 04.09.2024):

1 Advanzia – Preisverzeichnis Stand: Juli 2024

2 gebührenfrei.de – FAQ

3 LLOYD’S – Nachweis der Deckung – Vorteile für Advanzia Mastercard Gold Karteninhaber

4 Trustpilot – Gebührenfrei Mastercard Gold (Advanzia Bank)

5 gebührenfrei.de – Kontakt

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