bunq prepaid kreditkarte

Die bunq Prepaid-Kreditkarte – Lohnt sie sich?

Bei bunq kannst du kostenlos eine virtuelle Prepaid-Kreditkarte erhalten, die einige Vorteile mit sich bringt. Doch lohnt sich die Karte überhaupt und ist bunq sicher? In diesem Artikel erfährst du, wie du die bunq Prepaid-Kreditkarte erhältst, was sie so besonders macht und ob du sie dir holen solltest.

Inhalt

In Kürze

  • Die bunq Prepaid-Kreditkarte kannst du ohne Jahres- oder Abschlussgebühren erhalten
  • Das bunq Konto ist in 4 verschiedenen Abos erhältlich, 1 davon komplett kostenlos
  • Aufladung von Guthaben via Überweisung, Kartenzahlung, Bargeld und Sofortüberweisung 
  • Fremdwährungseinsatz beim kostenlosen Abo 1,5 %

Was ist die bunq Prepaid-Kreditkarte?

Bei der bunq Prepaid-Kreditkarte handelt es sich ebenfalls um eine virtuelle, aufladbare Kreditkarte. Diese kann jede Person mit einem bunq-Konto eröffnen und so innerhalb von weniger als 5 Minuten eine vielseitig einsetzbare virtuelle Kreditkarte erhalten.

bunq ist eine Direktbank aus den Niederlanden, bei der die Nutzer im Fokus stehen. Das bedeutet konkret: geringe, transparente Gebühren, kein Kleingedrucktes und eine leicht verständliche Sprache ohne versteckte Kosten.

Was kostet die bunq virtuelle Prepaid-Kreditkarte?

Die virtuelle Prepaid-Kreditkarte von bunq ist an sich kostenlos, dennoch können bei der Nutzung Gebühren entstehen. Nachfolgend eine Übersicht für die Kosten beim bunq-Abo Free¹ (zuvor bekannt unter „Easy Saving“ und „Easy Card“):

Kostenpunkt Gebührenhöhe
Ausstellungsgebühr
Kostenlos
Monatliche Gebühr
Kostenlos
Kartenzahlung in €
Kostenlos
Kartenzahlung in Fremdwährungen
1,5 % des Transaktionsbetrags
Geldabhebungen
2,99 € pro Abhebung + 0,5 % Netzgebühr bei Währungsumrechnung
Karte aufladen
Kostenlos via Banküberweisung & Sofort, 0,5 % bei Karte (über 500 € / Mon.)

Wie lässt sich die bunq Prepaid-Kreditkarte aufladen?

Um Geld für den Karteneinsatz auf die bunq Prepaid-Kreditkarte aufzuladen, hast du mehrere Optionen:²

  • Banküberweisung: Die Einzahlung per Überweisung oder Echtzeitüberweisung ist kostenlos. Hierbei überweist du Geld auf dein bunq-Konto und überträgst es dann auf deine virtuelle bunq Karte.
  • SOFORT: Eine Aufladung ist auch mittels Sofortüberweisung möglich, das ist ebenfalls kostenlos.
  • Kartenzahlung: Du kannst direkt Geld auf deine Karte mittels Kartenzahlung aufladen. Die ersten 500 € pro Monat sind kostenlos, danach fallen 0,5 % Gebühren für Einzahlungen via Karten aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) an. Andere Karten werden für €-Konten noch nicht unterstützt.
  • Apple Pay: Die Aufladung des Guthabens ist auch via Apple Pay möglich. Bitte beachte, dass diese Aufladungen wie „Kartenaufladungen“ behandelt und somit zu dem Limit von 500 € monatlich hinzugerechnet werden.
  • Bargeld: In Deutschland und Österreich kannst du via „Barzahlen“ in Shops Bargeld auf dein Konto einzahlen und dann auf die Karte übertragen. Bis zu 100 € pro Monat sind kostenlos, danach kostet es 2,5 %.

Wenn du mehr rund um das Thema bunq Kreditkarte aufladen erfahren willst, empfehlen wir unseren ausführlichen Beitrag hier.

Voraussetzungen für die bunq Prepaid-Kreditkarte

Die Voraussetzungen für die bunq Prepaid-Kreditkarte sind denkbar gering. Folgende Dinge brauchst du:³

  • Mindestalter 18 Jahre*
  • bunq-Konto (auch kostenlos verfügbar)
  • Smartphone oder Computer
  • Reisepass oder Ausweis zur Identitätsverifizierung
  • Wohnsitz im Europäischen Wirtschaftsraum

*Falls du unter 18 Jahre alt bist, kannst du mit der Einverständnis deiner gesetzlichen Vertreter ein Konto eröffnen.

Wie kann man die bunq Prepaid-Kreditkarte beantragen?

Nachfolgend eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du die bunq Prepaid-Kreditkarte beantragst:

  1. Lade dir die bunq App herunter
  2. Tippe auf Kostenlos Testen
  3. Wähle aus, welche Features für dich interessant sind und drücke auf Weiter
  4. Trage deine E-Mail-Adresse und Telefonnummer ein und tippe auf den Button für die Akzeptanz der AGB, Datenschutzerklärung und Preisgestaltung 
  5. Drücke auf Weiter
  6. Gib den SMS-Verifizierungscode von deinem Handy ein
  7. Trage deine persönlichen Daten ein
  8. Anschließend kannst du noch einmal das Abo bestätigen (nur bunq Free ist kostenlos)
  9. Führe die Verifikation mittels Fotos von deinem Ausweis und einem 20-sekündigen Selfie-Video durch
  10. Anschließend kannst du die virtuelle bunq Prepaid-Kreditkarte beantragen und erhältst die Kartendaten
bunq prepaid kreditkarte

Vor- und Nachteile der bunq Prepaid-Kreditkarte

Hier sind einige der größten Vorteile der bunq Prepaid-Kreditkarte:¹

  1. Kostenlos: Für die digitale Prepaid-Kreditkarte fallen keine Ausstellungs- oder Jahresgebühren an. Auch musst du für das bunq-Konto nicht zwangsweise Gebühren bezahlen.
  2. Einfache Beantragung: Innerhalb weniger Minuten lässt sich das bunq-Konto online oder via Smartphone eröffnen und anschließend die Karte beantragen.
  3. Sofort einsatzbereit: Da es sich bei der bunq Prepaid-Kreditkarte um eine virtuelle Karte handelt, ist sie sofort nach Beantragung einsatzbereit. Du kannst sie bequem in Verbindung mit Google Pay und Apple Pay oder für Zahlungen in Onlineshops nutzen.
  4. Zahlreiche Einzahlungsmethoden: Du kannst Geld auf deine bunq Prepaid-Kreditkarte via Überweisung, Sofortüberweisung, Kredit-/Debitkartenzahlung und Bargeld einzahlen.
  5. SCHUFA-frei: Da dir bei der Prepaid-Kreditkarte kein echter Kreditrahmen eingeräumt wird, führt bunq auch keine Prüfung bei der SCHUFA durch.
  6. Zahlungen zum echten Wechselkurs: Ab dem Abo bunq Core für 3,99 € pro Monat werden Zahlungen in Fremdwährungen zum echten Wechselkurs umgerechnet und du zahlst nur 0,5 % Gebühr.
  7. Deutsche IBAN: Hast du deinen Wohnsitz in Deutschland, erhältst du bei deinem bunq-Konto eine deutsche IBAN, mit der du Geld auf die Karte aufladen kannst.
  8. Mehrere Kontomodelle: Bei bunq kannst du insgesamt 4 verschiedene Abomodelle abschließen, zugeschnitten auf deine Anforderungen. Zwei davon sind kostenlos, andere haben eine monatliche Gebühr, aber dafür bessere Konditionen.
  9. Praktische App: Über die bunq-App kannst du Ausgabenlimits für die Karte einstellen, deine Karte sperren und entsperren, Zahlungsbenachrichtigungen erhalten und vieles mehr.
  10. Sparkonto mit 2,67 % Zinsen: Eröffnest du das bunq Free (ehemals als Easy Savings bekannt) Konto, erhältst du aktuell 2,67 % Zinsen auf das Guthaben in deinem Konto.

Nachteile der bunq Prepaid-Kreditkarte

Natürlich ist nichts perfekt und auch die bunq Prepaid-Kreditkarte hat einige Nachteile. Da wären unter anderem:¹

  1. Gebühren bei Abhebungen: Bei dem kostenlosen Kontomodell bunq Free zahlst du 2,99 € pro Abhebungen. Bei den anderen Modellen sind kostenlose Abhebungen inklusive. Hinzu kommen 0,50 % Gebühren bei Währungsumrechnungen.
  2. Fremdwährungseinsatz: Nutzt du ein kostenloses bunq-Konto, so fallen für den Einsatz in Fremdwährungen 1,50 % Gebühren an. Diese reduzieren sich ab bunq Core (ehemals Easy Bank Pro) auf 0,50 %.
  3. Physische Karte mit Extrakosten: Eine physische Karte ist in den kostenlosem Abo nicht inklusive und kostet 9,99 € jährlich. Bei bunq Core ist eine Karte inklusive, ab bunq Pro 25 Karten.
  4. Keine „echte“ Kreditkarte: Die bunq Prepaid-Karte muss vor dem Einsatz mit Guthaben aufgeladen werden. Du erhältst also keinen Kreditrahmen, von dem aus die Ausgaben getätigt werden und der anschließend getilgt wird.
  5. Keine Zusatzleistungen: Anders als beispielsweise einige Kreditkarten von American Express oder Revolut, hat die Prepaid-Kreditkarte von bunq keine Zusatzleistungen wie Versicherungen.

Ist bunq sicher?

bunq ist in den Niederlanden und Deutschland registriert und hält seit 2014 seine Vollbanklizenz. In Deutschland ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) die Aufsichtsbehörde und bunq unterliegt den strengen Regulierungen der Banken hinsichtlich Dingen wie Aufbewahrung von Kundengeldern und Geldwäschegesetzen.

Zudem bietet bunq bei seinen Konten einige Sicherheitsfeatures wie eine 2-Faktor-Authentifizierung oder unkomplizierte Kartensperrung via App.

Eines der Sicherheitsfeatures einer Prepaid-Kreditkarte ist ohnehin, dass du maximal das Geld riskierst, das auf der Karte aufgeladen ist. Das Risiko ist demnach begrenzt.

bunq Kundenservice

Bei Problemen ist es praktisch, wenn der Kundenservice auch erreichbar ist. Auf folgenden Wegen erreichst du den bunq Kundenservice:⁴

Kontaktmöglichkeit

Details

E-Mail

support@bunq.com

Telefon (automatisiert)

+31 208083666

Chat

Rund um die Uhr via App-Chat

Kontaktformular

Nach Kategorien sortiert (zum Kontaktformular)

Zudem gibt es ein umfassendes Hilfe-Center mit häufigen Fragen und Antworten, eine Wissensdatenbank mit Erklärungen zu Features und ein Forum, in dem Nutzer Fragen stellen können und Antwort von Mitarbeitern erhalten.

Alternativen zur bunq Prepaid-Kreditkarte

Hier einige Alternativen zur bunq Prepaid-Kreditkarte:

  • TF Bank Mastercard Gold: Die Mastercard Gold der TF Bank hat keine Jahresgebühr und ist eine echte Kreditkarte. Sie hat außerdem eine Reiseversicherung inkludiert und bietet Cashback bei Zahlungen. Dies macht sie besonders attraktiv für Reisende, da der Reiseversicherungsschutz für bis zu 90 Tage gilt – und das für den Reisenden plus drei Mitreisende.

    TF Bank Mastercard Gold
    mastercard-gebührenfrei
    4/5
    mastercard,applepay,googlepay
    • Weltweit Gebührenfrei
    • Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
    • Unterstützt Google & Apple Pay
    • Inkl. Reiseversicherung & Cashback
    • Mittlere Abschlusschance
  • C24 Kreditkarte: Die Kreditkarte der C24 Bank gibt es bereits ohne Jahresgebühren. Je nach ausgewähltem Abo kannst du hier bis zu 10 % Cashback auf deine Ausgaben erhalten, kostenlos Geld abheben und weltweit gebührenfrei bargeldlos bezahlen.

    C24 Kreditkarte
    mastercard-gebührenfrei
    4.5/5
    mastercard,applepay,googlepay
    • Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
    • Bis zu 10.000€ Dispokredit
    • Bis zu 2,5% Cashback
    • Weltweit gebührenfrei
    • Unterstützt Google & Apple Pay
  • Gebührenfrei Mastercard Gold: Bei der Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank handelt es sich ebenfalls um eine richtige Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne monatliche Grundgebühren. Einer der Vorteile hier ist das schnell steigende Limit bei regelmäßigem Einsatz der Karte.

    Gebührenfrei Mastercard GOLD
    mastercard-gebührenfrei
    5/5
    mastercard,applepay,googlepay
    • Dauerhaft gebührenfrei
    • Weltweit gebührenfrei bezahlen
    • Weltweit gebührenfrei abheben
    • Bis zu 7 Wochen zinsfrei
    • Gratis Reiseversicherung inklusive
    • Hohe Abschlusschance

Fazit zur bunq Prepaid-Kreditkarte

Die bunq Prepaid-Kreditkarte ist eine gute Idee für alle, die eine kostenlose Kreditkarte suchen, bei der sich das Ausgabepotenzial nach Belieben eingrenzen lassen. Dank der verschiedenen Abomodelle kannst du bei Bedarf umfangreichere Features freischalten, wodurch die Karte auch beim Auslandseinsatz ideal wird.

Häufig gestellte Fragen

Gibt es die bunq Prepaid-Kreditkarte auch für Kinder?

Ja, die bunq Prepaid-Kreditkarte gibt es auch für Kinder. Dafür kann das Kind entweder mit der Erlaubnis der Erziehungsberechtigten das Konto eröffnen oder die Eltern eröffnen in ihrem Konto ein Unterkonto für das Kind und beantragen dann die Karte.

Nein, beim Beantragen der bunq Prepaid-Kreditkarte erfolgt keine SCHUFA-Abfrage. Die Karte und das Konto werden ohne Kreditrahmen geführt, sondern du lädst die Karte vor der Nutzung mit Guthaben auf.

Ja, die bunq Prepaid-Kreditkarte ist kostenlos. Auch das dazugehörige Konto lässt sich kostenlos eröffnen, es gibt aber auch drei Modelle mit monatlichen Kontoführungsgebühren.

Nein, die bunq Prepaid-Kreditkarte hat kein Cashback. Diese gibt es nur bei der bunq Mastercard im bunq Elite (ehemals Easy Bank Pro XL) Abo, welches monatlich 18,99 € kostet. 

Bei den Abos bunq Free und bunq Core kannst du eine virtuelle bunq Prepaid-Kreditkarte kostenlos erhalten, bei bunq Pro sowie bei bunq Elite sind es bis zu 25 Karten.

Quellen (Stand 23.01.2025):

1 bunq – Preisübersicht

2 bunq – How can I add money to my bunq account?

3 bunq – Nutzungsbedingungen – bunq Privat

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