Kreditkarten Vergleich
Sortiert nach Testbewertung absteigend:
Hanseatic GenialCard | |||
  | Jahresgebühr 0,00€ Auslandseinsatzgebühr 0,00€ | Einmalgebühr 0,00€ Bargeldgebühr 0,00€* | |
* im Ausland 0,00€ Bargeldgebühr. In Deutschland 3,95€ pro Abhebung.
Eine Kreditkarte ist super praktisch, weil sie dir viele Vorteile bringt. Mit ihr kannst du überall auf der Welt ohne Bargeld bezahlen, online shoppen, Geld abheben und von tollen Angeboten und Versicherungen profitieren. Es gibt allerdings viele verschiedene Kreditkarten auf dem Markt, die sich stark in den Kosten, Bedingungen und Leistungen unterscheiden.
Um die passende Kreditkarte für dich zu finden, ist es wichtig, deine eigenen Bedürfnisse und Ziele zu berücksichtigen und verschiedene Anbieter gründlich zu vergleichen. Wie also wählst du die richtige Kreditkarte aus? In diesem Text möchten wir dir einige Hinweise geben, wie du eine geeignete Kreditkarte finden kannst und was du beim Vergleich der verschiedenen Angebote beachten solltest.
Eine Kreditkarte ist eine Art Plastikkarte, die entweder einen Magnetstreifen oder einen Chip hat. Damit kannst du an Orten, die das Logo deiner Kreditkartengesellschaft anzeigen, bezahlen oder Geld abheben. Die bekanntesten Unternehmen, die Kreditkarten ausstellen, sind Visa, Mastercard und American Express.
Im Gegensatz zu einer Debitkarte oder einer Girokarte funktioniert eine Kreditkarte anders. Mit einer Debitkarte oder einer Girokarte wird der Betrag sofort oder innerhalb weniger Tage von deinem Konto abgebucht. Mit einer Kreditkarte hingegen wird der Betrag erst am Monatsende oder in Raten von deinem Konto abgebucht. Das bedeutet, dass du mit einer Kreditkarte vorübergehend Geld leihst, das du später zurückzahlen musst.
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die sich in ihrer Abrechnung, Verfügbarkeit und Zusatzleistungen unterscheiden. Die wichtigsten sind:
Charge-Karte: Hier werden alle Ausgaben gesammelt und am Monatsende von deinem Girokonto abgebucht. Du zahlst keine Zinsen, aber es gibt keinen Kreditrahmen.
Revolving-Kreditkarte: Hier kannst du entscheiden, ob du deine Ausgaben am Monatsende komplett oder in Raten zurückzahlst. Bei Ratenzahlung fallen jedoch oft hohe Zinsen an, und es gibt einen festen Kreditrahmen.
Prepaid-Karte: Hier lädst du vorher Guthaben auf die Karte und kannst nur dieses ausgeben. Es fallen keine Zinsen an, aber nicht überall kann damit bezahlt oder Geld abgehoben werden.
Debit-Kreditkarte: Alle Transaktionen werden automatisch mit deinem Referenzkonto verrechnet, meist ein Girokonto. Es gibt keinen eigenen Kreditrahmen, und die Abbuchung erfolgt sofort oder innerhalb weniger Tage, ähnlich wie bei einer Bankkarte.
Für die Nutzung einer Kreditkarte fallen unterschiedliche Kosten und Gebühren an, die je nach Anbieter stark variieren können. Du solltest vor allem auf folgende Punkte achten:
- Jahresgebühr: Diese Gebühr wird für die Bereitstellung deiner Kreditkarte berechnet. Sie wird entweder einmal jährlich als Jahresgebühr, oder aber auch monatlich als Monatsgebühr berechnet. Diese Gebühr hängt oft von Art und Umfang der Karte ab. Viele Anbieter verzichten jedoch auch auf die Jahresgebühren oder erlassen sie wenn du bestimmte Voraussetzungen, wie Mindestumsatz oder Mindesteinkommen, erfüllst. Wir empfehlen dir dabei besonders die gebührenfreie Mastercard Gold von der Advanzia Bank, welche zahlreiche Auszeichnungen als Testsieger in Kreditkartentests bekommen hat. Eine gute Alternative zur Advanzia Gebührenfrei ist auch die Extrakarte von Novum.
- Bargeldgebühr: Diese Gebühr fällt für das Abheben von Bargeld am Geldautomaten an. Sie wird meistens pro Abhebung oder prozentual vom abgehobenen Betrag berechnet und unterscheidet sich je nach Land und Geldautomaten. Viele Anbieter verzichten aber auch ganz oder zum Teil auf die Bargeldgebühr. So zum Beispiel auch die Gebührenfrei Advanzia.
- Auslandsgebühr und Fremdwährungsgebühr: Wenn du mit deiner Kreditkarte in einer anderen Währung Geld abhebst oder bezahlst, fällt die Auslandseinsatzgebühr an. Sie wird meistens pro Transaktion oder prozentual vom umgerechneten Betrag berechnet. Sie hängt oft von Land und Währung ab. Auch auf die Auslandsgebühr wird oftmals vom Anbieter verzichtet oder sie wird dir unter bestimmten Bedingungen, wie beispielsweise einem bestimmten Land oder einer bestimmten Währung, erlassen.
- Zinsen: Zinsen fallen nur bei bestimmten Kreditkartenarten, wie beispielsweise den Revolving-Kreditkarten, an. Sie sind die Kosten, die für den Kredit berechnet werden, welchen du mit deiner Kreditkarte erhältst. Meistens werden sie monatlich berechnet und hängen vom Zinssatz und dem beanspruchten Kreditbetrag ab. Viele Anbieter verlangen jedoch keine Zinsen oder nur sehr niedrige Zinsen, wenn du deine Umsätze rechtzeitig am Ende des Monats zurückzahlst.
Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Wahl deiner Kreditkarte sind die Zusatzleistungen, die du mit der Karte bekommst. Dazu gehören beispielsweise:
- Bonusprogramme: Bonusprogramme sind Prämienprogramme, die dich dafür belohnen, wenn du häufig mit der Kreditkarte bezahlst. Das können beispielsweise Cashback-, Meilen-, oder Punkte- Programme sein, die es inklusiv bei deiner Kreditkarte gibt. Oft bieten Kartenherausgeber dir ein attraktives Bonusprogramm an, bei dem du für jeden umgesetzten Euro einen bestimmten Wert an Punkten, Meilen oder Geld zurückbekommst.
- Rabatte: Rabatte sind Vergünstigungen, die du bei bestimmten Anbietern oder Partnern erhältst, wenn du mit deren Kreditkarte bezahlst. Das können beispielsweise Reiseportale, Online-Shops, Tankstellen oder Restaurants sein. Viele Anbieter bieten dir eine große Auswahl an Rabattpartnern an, bei denen du Geld sparen kannst. Vor allem die Kreditkarten von American Express sind dafür bekannt, viele Rabatte zu bieten.
- Versicherungen: Bei vielen Kreditkartenherausgebern ist beim Bezahlen mit der Kreditkarte eine Versicherung beinhaltet, welche dich vor diversen Risiken absichert. Das kann beispielweise eine Reiseversicherung (Reiserücktrittsversicherung oder Reisekrankenversicherung), eine Einkaufsversicherung, eine Auslandskrankenversicherung oder eine Mietwagenversicherung sein. Die meisten Kreditkartenherausgeber bieten dir eine umfangreiche Auswahl an Versicherungsleistungen, die dich vor plötzlich auftretenden Kosten schützen können.
- Mobiles Bezahlen: Fast alle Kreditkartengesellschaften bieten dir eine Kreditkarte mit der du ganz einfach mobil bezahlen kannst. Dies wird meistens durch Apple Pay oder Google Pay geregelt. Damit kannst du im Alltag ganz entspannt bezahlen und einkaufen.
Damit du die beste Kreditkarte findest, solltest du vorher deine persönlichen Bedürfnisse und Ziele berücksichtigen und dir folgende Fragen stellen:
- Wie oft wirst du mit deiner Kreditkarte bezahlen oder Bargeldabhebungen tätigen?
- Wie viel Geld wirst du mit deiner Kreditkarte ausgeben?
- Welche Länder bereist du oft und in welcher Währung wirst du dort mit deiner Kreditkarte Geld abheben oder bezahlen?
- Wie wichtig sind dir Service und Sicherheit bei deiner Kreditkarte?
- Welche Zusatzleistungen sind dir bei deiner Kreditkarte wichtig?
- Wie schaut dein Bonitätslevel aus?
Basierend auf deinen Antworten kannst du die verschiedenen Kreditkartenanbieter in unserem Kreditkartenvergleich bewerten und das passende Angebot für dich auswählen. Du solltest dabei sorgfältig auf die Kostenfaktoren und Gebühren der jeweiligen Kreditkarte achten. Außerdem solltest du auf folgende Faktoren achten:
- Serviceangebot: Achte darauf, ob deine Kreditkarte einen persönlichen Ansprechpartner, einen Online-Chat, einen Kundenservice per Telefon etc. bietet.
- Sicherheit: Achte darauf, ob der Anbieter deiner Kreditkarte über eine Bankenlizenz verfügt und Mitglied in einem Einlagensicherungsfonds ist. Außerdem ist es empfehlenswert, darauf zu achten, ob deine Kreditkarte ein sicheres Online-Banking besitzt und ob du starke Passwörter und TANs verwendest.
- Abrechnungsart: Achte darauf, ob deine Kreditkarte eine Charge-Kreditkarte, eine Revolving-Kreditkarte, eine Debit-Kreditkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte ist und welche Vor- bzw. Nachteile die jeweilige Kreditkartenart mit sich bringt.
- Verfügbarkeit: Achte darauf, ob deine Kreditkarte von Mastercard, Visa oder American Express ist und wie die jeweilige Akzeptanzrate des Kartenmodells ist.
- Kreditkartenantrag: Achte darauf, wie einfach der Antrag der Kreditkarte ist. Am besten ist es, wenn du sie komplett online beantragen kannst. Du solltest auch beachten, ob du dich per Videoident oder Postident ausweisen musst. Außerdem ist die Annahmechance ein weiterer Faktor, den du bei deinem Kreditkartenantrag beachten musst. Bei einer schlechten Schufa und niedriger Bonität hast du eine geringere Annahmechance und du wirst oftmals im Rahmen des Legitimierungsverfahren abgelehnt.
- Benotung: Achte darauf, welche Benotung die Kreditkarte bei den verschiedenen Testkriterien erhalten hat. Zu den wichtigsten Testkriterien zählen unter anderem Kreditkartenantrag, Kostenkontrolle, Startguthaben, Partnerkarten und Kreditzinsen. Die goldene Mastercard von Bank Norwegian schneidet oft besonders gut ab. Auch Visa Card Sparkasse, Mastercard Sparkasse oder Mastercard Gold Sparkasse werden oftmals als Testsieger gekrönt.