Comparaison des cartes de crédit
Classement par note de test décroissante :
Une carte de crédit est super pratique car elle t’apporte de nombreux avantages. Avec elle, tu peux payer sans argent liquide partout dans le monde, faire des achats en ligne, retirer de l’argent et profiter de superbes offres et assurances. Cependant, il existe de nombreuses cartes de crédit différentes sur le marché, qui diffèrent fortement en termes de coûts, de conditions et de services.
Pour trouver la carte de crédit qui te convient, il est important de prendre en compte tes propres besoins et objectifs et de comparer minutieusement différents fournisseurs. Alors, comment choisir la bonne carte de crédit ? Dans ce texte, nous souhaitons te donner quelques conseils sur la manière de trouver une carte de crédit adaptée et sur ce à quoi tu dois faire attention en comparant les différentes offres.
Une carte de crédit est une sorte de carte en plastique qui possède soit une bande magnétique, soit une puce. Tu peux l’utiliser pour payer ou retirer de l’argent dans les endroits qui affichent le logo de ta société de carte de crédit. Les entreprises les plus connues qui émettent des cartes de crédit sont Visa, Mastercard et American Express.
Contrairement à une carte de débit ou à une carte de virement, une carte de crédit fonctionne différemment. Avec une carte de débit ou une carte de virement, le montant est débité de ton compte immédiatement ou en quelques jours. En revanche, avec une carte de crédit, le montant est prélevé sur ton compte à la fin du mois ou en plusieurs fois. Cela signifie qu’avec une carte de crédit, tu empruntes temporairement de l’argent que tu devras rembourser plus tard.
Il existe différents types de cartes de crédit, qui se distinguent par leur facturation, leur disponibilité et leurs services supplémentaires. Les plus importantes sont
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Carte Charge : ici, toutes les dépenses sont rassemblées et prélevées à la fin du mois sur ton compte courant. Tu ne paies pas d’intérêts, mais il n’y a pas de limite de crédit.
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Carte de crédit renouvelable : ici, tu peux décider de rembourser tes dépenses en totalité à la fin du mois ou en plusieurs fois. Cependant, en cas de paiement échelonné, les intérêts sont souvent élevés et il y a une limite de crédit fixe.
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Carte prépayée : ici, tu charges du crédit sur la carte au préalable et tu ne peux dépenser que ce crédit. Il n’y a pas d’intérêts, mais tu ne peux pas l’utiliser partout pour payer ou retirer de l’argent.
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Carte de crédit de débit : toutes les transactions sont automatiquement déduites de ton compte de référence, généralement un compte courant. Il n’y a pas de limite de crédit propre, et le prélèvement se fait immédiatement ou en quelques jours, comme pour une carte bancaire.
L’utilisation d’une carte de crédit entraîne différents coûts et frais qui peuvent varier fortement en fonction du fournisseur. Tu dois surtout faire attention aux points suivants :
- Frais annuels : ces frais sont facturés pour la mise à disposition de ta carte de crédit. Elle est facturée soit une fois par an en tant que frais annuels, soit chaque mois en tant que frais mensuels. Ces frais dépendent souvent du type et de l’étendue de la carte. Cependant, de nombreux fournisseurs renoncent aux frais annuels ou les annulent si tu remplis certaines conditions, comme un chiffre d’affaires minimum ou un revenu minimum. Nous te recommandons particulièrement la Mastercard Gold gratuite de la banque Advanzia, qui a reçu de nombreuses récompenses en tant que vainqueur de tests de cartes de crédit. La carte supplémentaire de Novum est également une bonne alternative à la carte Advanzia sans frais.
- Frais d’argent liquide : ces frais s’appliquent lorsque tu retires de l’argent liquide au distributeur automatique de billets. Ils sont généralement facturés par retrait ou en pourcentage du montant retiré et varient selon le pays et le distributeur automatique de billets. Mais de nombreux fournisseurs renoncent à tout ou partie des frais d’argent liquide. C’est le cas par exemple d’Advanzia, qui ne facture pas de frais.
- Frais d’utilisation à l’étranger et frais de devises étrangères : si tu retires ou payes de l’argent dans une autre devise avec ta carte de crédit, tu devras payer des frais d’utilisation à l’étranger. Elle est généralement calculée par transaction ou en pourcentage du montant converti. Elle dépend souvent du pays et de la devise. De même, le fournisseur renonce souvent aux frais d’étranger ou t’en dispense sous certaines conditions, comme un pays ou une devise spécifique.
- Intérêts : les intérêts ne s’appliquent qu’à certains types de cartes de crédit, comme les cartes de crédit revolving. Ce sont les frais facturés pour le crédit que tu obtiens avec ta carte de crédit. La plupart du temps, ils sont calculés mensuellement et dépendent du taux d’intérêt et du montant du crédit utilisé. Cependant, de nombreux fournisseurs ne demandent pas d’intérêts ou seulement des intérêts très bas si tu rembourses ton chiffre d’affaires à temps à la fin du mois.
Un autre facteur important dans le choix de ta carte de crédit sont les services supplémentaires que tu obtiendras avec la carte. Il s’agit par exemple de
- Les programmes de bonus : Les programmes de bonus sont des programmes de récompense qui te récompensent si tu paies souvent avec ta carte de crédit. Il peut s’agir par exemple de programmes de cashback, de miles ou de points, qui sont inclus dans ta carte de crédit. Souvent, les émetteurs de cartes te proposent un programme de bonus intéressant, dans lequel tu reçois une certaine valeur en points, en miles ou en argent pour chaque euro dépensé.
- Réductions : les réductions sont des avantages que tu obtiens auprès de certains fournisseurs ou partenaires si tu paies avec leur carte de crédit. Il peut s’agir par exemple de portails de voyage, de boutiques en ligne, de stations-service ou de restaurants. De nombreux fournisseurs te proposent un grand choix de partenaires de réduction auprès desquels tu peux économiser de l’argent. Les cartes de crédit d’American Express, en particulier, sont connues pour offrir de nombreuses réductions.
- Assurances : De nombreux émetteurs de cartes de crédit incluent une assurance lors du paiement avec la carte de crédit, qui te protège contre divers risques. Il peut s’agir d’une assurance voyage (assurance annulation ou assurance maladie de voyage), d’une assurance achat, d’une assurance maladie à l’étranger ou d’une assurance location de voiture, par exemple. La plupart des émetteurs de cartes de crédit te proposent une large gamme de services d’assurance qui peuvent te protéger contre les frais soudains.
- Paiement mobile : Presque toutes les sociétés de cartes de crédit te proposent une carte de crédit avec laquelle tu peux facilement effectuer des paiements mobiles. Cela est généralement réglé par Apple Pay ou Google Pay. Tu peux ainsi payer et faire tes achats au quotidien en toute tranquillité.
Pour trouver la meilleure carte de crédit, tu dois d’abord tenir compte de tes besoins et objectifs personnels et te poser les questions suivantes :
- Combien de fois vas-tu payer avec ta carte de crédit ou faire des retraits d’argent ?
- Combien d’argent vas-tu dépenser avec ta carte de crédit ?
- Quels sont les pays dans lesquels tu voyages souvent et dans quelle devise y retireras-tu de l’argent ou paieras-tu avec ta carte de crédit ?
- Quelle importance accordes-tu au service et à la sécurité de ta carte de crédit ?
- Quels sont les services supplémentaires qui sont importants pour toi avec ta carte de crédit ?
- Quel est ton niveau de solvabilité ?
En fonction de tes réponses, tu peux évaluer les différents fournisseurs de cartes de crédit dans notre comparatif de cartes de crédit et choisir l’offre qui te convient le mieux. Tu dois faire attention aux facteurs de coûts et aux frais de chaque carte de crédit. Tu dois également faire attention aux facteurs suivants :
- Offre de services : vérifie si ta carte de crédit propose un interlocuteur personnel, un chat en ligne, un service client par téléphone, etc.
- Sécurité : vérifie si le fournisseur de ta carte de crédit dispose d’une licence bancaire et s’il est membre d’un fonds de garantie des dépôts. Il est également recommandé de vérifier si ta carte de crédit dispose d’une banque en ligne sécurisée et si tu utilises des mots de passe et des TAN forts.
- Mode de facturation : vérifie si ta carte de crédit est une carte de crédit à débit différé, une carte de crédit renouvelable, une carte de crédit de débit ou une carte de crédit prépayée et quels sont les avantages ou les inconvénients de chaque type de carte de crédit.
- Disponibilité : vérifie si ta carte de crédit est de Mastercard, Visa ou American Express et quel est le taux d’acceptation respectif du modèle de carte.
- Demande de carte de crédit : fais attention à la simplicité de la demande de carte de crédit. Il est préférable que tu puisses la demander entièrement en ligne. Tu devrais également prendre en compte si tu dois t’identifier par vidéo-identification ou par post-identification. De plus, les chances d’acceptation sont un autre facteur dont tu dois tenir compte lors de ta demande de carte de crédit. Si tu as un mauvais dossier de crédit et une faible solvabilité, tu as moins de chances d’être accepté et tu seras souvent refusé lors de la procédure de légitimation.
- Notation : fais attention à la note que la carte de crédit a reçue pour les différents critères de test. Les critères de test les plus importants sont, entre autres, la demande de carte de crédit, le contrôle des coûts, le crédit de départ, les cartes partenaires et les taux de crédit. La Mastercard dorée de Bank Norwegian obtient souvent de très bons résultats. La Visa Card Sparkasse, la Mastercard Sparkasse ou la Mastercard Gold Sparkasse sont également souvent couronnées vainqueurs des tests.