Comparaison des cartes de crédit (Fév 2025)

Fais un tour d’horizon des différentes offres dans notre comparatif des cartes de crédit et trouve la carte de crédit qui te convient !

Classé par ordre décroissant d’évaluation des tests :

Veritas Mastercard Gold
mastercard-gebührenfrei
4/5
mastercard,applepay,googlepay
Frais mensuels
0,00€
Frais d’utilisation à l’étranger
0,00€
Frais unique
12,00€
Frais d’espèces
2,50€
  • 100% de chances de conclure
  • Contrôle total dans l’application
  • Paiements rapides avec Apple et Google Pay
  • Payer sans frais dans le monde entier

Sogexia Mastercard
mastercard-gebührenfrei
4/5
mastercard,applepay,googlepay
Frais mensuels
0,00€
Frais d’utilisation à l’étranger
0,00€
Frais unique
0,00€
Frais d’espèces
1,00€
  • Compte bancaire gratuit inclus
  • Accès à des offres exclusives de cashback
  • Payer et retirer partout dans le monde
  • Paiements rapides avec Apple et Google Pay

Carte helios
mastercard-gebührenfrei
3.5/5
mastercard,applepay,googlepay
Frais mensuels
6,00€
Frais d’utilisation à l’étranger
0,00€
Frais unique
0,00€
Frais d’espèces
0,00€
  • Reçois des réductions exclusives
  • Payer sans frais dans le monde entier
  • Compte écologique gratuit inclus
  • Contrôle total dans l’application
  • Paiements rapides avec Apple et Google Pay

Carte PCS Absolute
mastercard-gebührenfrei
3/5
mastercard,applepay,googlepay
Frais mensuels
3,50€
Frais d’utilisation à l’étranger
0,00€
Frais unique
19,90€
Frais d’espèces
0,00€
  • 100% de chances de conclur
  • Compte gratuit inclus
  • Contrôle total dans l’application
  • Paiements rapides avec Apple et Google Pay

Une carte de crédit est un moyen de paiement pratique qui t’offre de nombreux avantages. Avec une carte de crédit, tu peux payer sans argent liquide dans le monde entier, faire des achats en ligne, retirer de l’argent ou profiter de réductions et d’assurances. Cependant, il existe diverses cartes de crédit sur le marché qui se distinguent fortement par leurs coûts, leurs conditions et leurs prestations.

Pour trouver la meilleure carte de crédit pour toi, tu dois tenir compte de tes besoins et objectifs personnels et comparer soigneusement les différents prestataires. Alors, comment trouver la meilleure carte de crédit ? Dans ce texte, nous souhaitons te donner quelques conseils sur la manière de choisir une carte de crédit adaptée et sur les points auxquels tu dois faire attention en comparant les cartes de crédit.

Une carte de crédit est une carte en plastique dotée d’une bande magnétique ou d’une puce. Avec une carte de crédit, tu peux payer ou retirer de l’argent dans tous les points d’acceptation qui portent le logo de la société de ta carte de crédit. Les sociétés de cartes de crédit les plus connues sont Visa, Mastercard et American Express.


Une carte de crédit fonctionne différemment d’une carte de débit ou d’une carte de virement. Avec une carte de débit ou une carte de paiement, le montant est débité immédiatement ou en quelques jours de ton compte courant. Avec une carte de crédit, le montant n’est débité de ton compte courant qu’à la fin du mois ou en plusieurs fois. Cela signifie qu’avec une carte de crédit, tu obtiens un crédit à court terme que tu devras rembourser plus tard.

Il existe différents types de cartes de crédit, qui se distinguent par leur mode de facturation, leur disponibilité et leurs prestations supplémentaires. Voici les principales :
  • Carte de crédit à débit différé : il s’agit de la forme classique de carte de crédit. Avec une carte à débit différé, toutes tes dépenses sont rassemblées et débitées en une seule fois de ton compte courant à la fin du mois. Tu ne dois donc pas payer d’intérêts, mais tu ne dois pas non plus respecter de limite de retrait.
  • Carte de crédit renouvelable : il s’agit d’une forme flexible de carte de crédit. Avec une carte revolving, tu peux décider toi-même si tu rembourses tes dépenses à la fin du mois en une seule fois ou en plusieurs fois. Si tu optes pour le paiement échelonné, tu dois toutefois payer des intérêts qui sont souvent très élevés. De plus, tu as un plafond de dépenses fixe que tu ne peux pas dépasser.
  • Carte de crédit prépayée : il s’agit d’une forme de carte de crédit plus sûre. Avec une carte prépayée, tu ne peux dépenser que le montant que tu as préalablement chargé sur la carte. Tu ne dois donc pas payer d’intérêts, mais tu ne dois pas non plus avoir de compte courant. Toutefois, tu ne peux souvent pas payer ou retirer de l’argent partout avec une carte prépayée.
  • Carte de crédit de débit : une carte de débit compense automatiquement toutes les transactions avec le compte de référence fermement lié – généralement un compte courant. Il n’y a donc pas de limite de crédit propre et, comme pour une carte bancaire, le débit se fait immédiatement ou en quelques jours.

L’utilisation d’une carte de crédit entraîne différents coûts et frais qui peuvent varier fortement d’un fournisseur à l’autre. Tu devrais surtout faire attention aux points suivants :

  • Frais annuels : ces frais sont facturés pour la mise à disposition de ta carte de crédit. Elle est facturée soit une fois par an comme cotisation annuelle, soit mensuellement comme cotisation mensuelle. Ces frais dépendent souvent du type et de l’étendue de la carte. Cependant, de nombreux prestataires renoncent aux frais annuels ou les annulent si tu remplis certaines conditions, comme un chiffre d’affaires minimum ou un revenu minimum. Nous te recommandons tout particulièrement la Mastercard Gold gratuite de la banque Advanzia, qui a reçu de nombreuses distinctions en tant que vainqueur de tests de cartes de crédit. La carte supplémentaire de Novum est également une bonne alternative à la carte Advanzia sans frais.
  • Frais d’espèces : ces frais s’appliquent aux retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets. Elle est généralement calculée par retrait ou en pourcentage du montant retiré et varie selon les pays et les distributeurs automatiques de billets. De nombreux prestataires renoncent toutefois à tout ou partie des frais d’espèces. C’est le cas par exemple d’Advanzia.
  • Frais d’utilisation à l’étranger et frais de devises étrangères : si tu retires ou paies de l’argent dans une autre devise avec ta carte de crédit, tu dois payer des frais d’utilisation à l’étranger. Elle est généralement calculée par transaction ou en pourcentage du montant converti. Elle dépend souvent du pays et de la devise. Les frais d’utilisation à l’étranger sont également

Un autre facteur important dans le choix de ta carte de crédit sont les services supplémentaires que tu reçois avec la carte. Il s’agit par exemple :

  • Les programmes de bonus : Les programmes de bonus sont des programmes de primes qui te récompensent si tu payes souvent avec ta carte de crédit. Il peut s’agir par exemple de programmes de cashback, de miles ou de points, qui sont inclus dans ta carte de crédit. Les émetteurs de cartes te proposent souvent un programme de bonus attractif, dans lequel tu reçois une certaine valeur en points, en miles ou en argent pour chaque euro dépensé.
  • Réductions : les réductions sont des avantages que tu obtiens auprès de certains fournisseurs ou partenaires lorsque tu paies avec leur carte de crédit. Il peut s’agir par exemple de portails de voyage, de boutiques en ligne, de stations-service ou de restaurants. De nombreux fournisseurs te proposent un grand choix de partenaires de réduction auprès desquels tu peux économiser de l’argent. Les cartes de crédit d’American Express, en particulier, sont connues pour offrir de nombreuses réductions.
  • Les assurances : Chez de nombreux émetteurs de cartes de crédit, le paiement par carte de crédit est accompagné d’une assurance qui te couvre contre divers risques. Il peut s’agir par exemple d’une assurance voyage (assurance annulation ou assurance maladie voyage), d’une assurance achats, d’une assurance maladie à l’étranger ou d’une assurance location de voiture. La plupart des émetteurs de cartes de crédit te proposent un vaste choix de prestations d’assurance qui te protègent contre les frais soudains.

Pour trouver la meilleure carte de crédit, tu dois tenir compte de tes besoins et objectifs personnels et te poser les questions suivantes :

  • À quelle fréquence vas-tu payer ou retirer de l’argent avec ta carte de crédit ?
  • Combien d’argent vas-tu dépenser avec ta carte de crédit ?
  • Dans quels pays vas-tu souvent voyager et dans quelle monnaie vas-tu retirer de l’argent ou payer avec ta carte de crédit ?
  • Quelle importance accordes-tu au service et à la sécurité de ta carte de crédit ?
  • Quels services supplémentaires sont importants pour toi avec ta carte de crédit ?
  • Quel est ton niveau de solvabilité ?

En fonction de tes réponses, tu peux évaluer les différents fournisseurs de cartes de crédit dans notre comparatif des cartes de crédit et choisir l’offre qui te convient le mieux. Tu dois faire attention aux facteurs de coûts et aux frais de chaque carte de crédit. En outre, tu devrais faire attention aux facteurs suivants :

  • Offre de services : vérifie si ta carte de crédit propose un interlocuteur personnel, un chat en ligne, un service clientèle par téléphone, etc.
  • Sécurité : vérifie si le fournisseur de ta carte de crédit dispose d’une licence bancaire et est membre d’un fonds de garantie des dépôts. Il est également recommandé de vérifier si ta carte de crédit dispose d’un service bancaire en ligne sécurisé et si tu utilises des mots de passe et des TAN forts.
  • Mode de facturation : vérifie si ta carte de crédit est une carte de crédit à débit différé, une carte de crédit renouvelable, une carte de crédit à débit immédiat ou une carte de crédit prépayée et quels sont les avantages ou les inconvénients de chaque type de carte de crédit.
  • Disponibilité : vérifie si ta carte de crédit est de Mastercard, Visa ou American Express et quel est le taux d’acceptation du modèle de carte.
  • Demande de carte de crédit : regarde si la demande de carte de crédit est simple. Il est préférable de pouvoir la demander entièrement en ligne. Tu devrais également vérifier si tu dois t’identifier par vidéo ou par courrier. En outre, les chances d’acceptation sont un autre facteur dont tu dois tenir compte lors de ta demande de carte de crédit. En cas de mauvaise solvabilité, tu as moins de chances d’être accepté et tu es souvent refusé dans le cadre de la procédure de légitimation.
  • Notation : fais attention à la note que la carte de crédit a obtenue pour les différents critères de test. Parmi les critères de test les plus importants, on trouve la demande de carte de crédit, les coûts et la qualité.