Comparación de tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es un tipo de tarjeta de plástico que tiene una banda magnética o un chip. Puedes utilizarla para pagar o retirar dinero en establecimientos que muestren el logotipo de la empresa emisora de tu tarjeta de crédito. Las empresas más conocidas que emiten tarjetas de crédito son Visa, Mastercard y American Express.

A diferencia de una tarjeta de débito o una tarjeta bancaria, una tarjeta de crédito funciona de forma diferente. Con una tarjeta de débito o una tarjeta bancaria, el importe se carga en tu cuenta inmediatamente o a los pocos días. En cambio, con una tarjeta de crédito, el importe sólo se carga en tu cuenta a final de mes o a plazos. Esto significa que con una tarjeta de crédito tomas dinero prestado temporalmente que tienes que devolver más tarde.

Otro factor importante a la hora de elegir tu tarjeta de crédito son las ventajas adicionales que recibes con ella. Por ejemplo:

• Programas de bonificación: Los programas de bonificación son programas de recompensas que te premian por pagar frecuentemente con tu tarjeta de crédito. Puede tratarse, por ejemplo, de programas de devolución de dinero, millas o puntos incluidos en su tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas suelen ofrecerle un atractivo programa de bonificaciones por el que recibirá una determinada cantidad de puntos, millas o dinero de vuelta por cada euro que gaste.
• Descuentos: Los descuentos son reducciones que recibe de determinados proveedores o socios cuando paga con su tarjeta de crédito. Pueden ser portales de viajes, tiendas online, gasolineras o restaurantes, por ejemplo. Muchos proveedores le ofrecen una amplia selección de socios con descuentos en los que puede ahorrar dinero. Las tarjetas de crédito American Express, en particular, son conocidas por ofrecer muchos descuentos.
• Seguro: Muchos emisores de tarjetas de crédito incluyen un seguro cuando pagas con tu tarjeta de crédito, que te protege frente a diversos riesgos. Por ejemplo, puede ser un seguro de viaje (seguro de anulación de viaje o seguro médico de viaje), un seguro de compra, un seguro médico internacional o un seguro de alquiler de coche. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le ofrecen una amplia gama de servicios de seguros que pueden protegerle frente a gastos repentinos.
• Pago por móvil: Casi todas las empresas de tarjetas de crédito le ofrecen una tarjeta de crédito con la que puede realizar fácilmente pagos móviles. De ello se encargan normalmente Apple Pay o Google Pay. Puede utilizarlo para pagar y comprar con facilidad en la vida cotidiana.

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito, debes tener en cuenta de antemano tus necesidades y objetivos personales y hacerte las siguientes preguntas:

• ¿Con qué frecuencia pagará con tarjeta de crédito o retirará dinero en efectivo?
• ¿Cuánto dinero gastará con su tarjeta de crédito?
• ¿A qué países viaja a menudo y en qué moneda va a retirar dinero o pagar con su tarjeta de crédito allí?
• ¿Qué importancia tienen para usted el servicio y la seguridad de su tarjeta de crédito?
• ¿Qué servicios adicionales son importantes para usted con su tarjeta de crédito?
• ¿Cuál es su calificación crediticia?

En función de sus respuestas, puede evaluar los distintos proveedores de tarjetas de crédito en nuestra comparativa de tarjetas de crédito y seleccionar la oferta más adecuada para usted. Debe prestar mucha atención a los factores de coste y las comisiones de la tarjeta de crédito correspondiente. También debe prestar atención a los siguientes factores:

• Oferta de servicios: compruebe si su tarjeta de crédito ofrece un contacto personal, chat en línea, servicio de atención al cliente por teléfono, etc.
• Seguridad: asegúrese de que el proveedor de su tarjeta de crédito tiene licencia bancaria y es miembro de un fondo de protección de depósitos. También es aconsejable asegurarse de que su tarjeta de crédito dispone de un servicio seguro de banca en línea y de que utiliza contraseñas y TAN seguros.
• Tipo de facturación: presta atención a si tu tarjeta de crédito es de cargo, de crédito renovable, de débito o de prepago, y cuáles son las ventajas y desventajas de cada tipo.
• Disponibilidad: Compruebe si su tarjeta de crédito es de Mastercard, Visa o American Express y cuál es el índice de aceptación del modelo de tarjeta respectivo.
• Solicitud de tarjeta de crédito: Preste atención a lo fácil que es solicitar una tarjeta de crédito. Lo mejor es que pueda solicitarlos completamente en línea. También debe tener en cuenta si tiene que acreditar su identidad mediante Videoident o Postident. La probabilidad de aceptación es otro factor que debe tener en cuenta al solicitar una tarjeta de crédito. Si tiene una calificación crediticia baja, tiene menos posibilidades de que le acepten y a menudo le rechazan durante el proceso de legitimación.
• Calificación: Presta atención a la calificación de la tarjeta de crédito en los distintos criterios de la prueba. Los criterios de prueba más importantes son la solicitud de tarjetas de crédito, el control de gastos, el saldo inicial, las tarjetas asociadas y los tipos de interés del crédito. La tarjeta dorada Mastercard Tarjeta YOU de Advanzia Bank suele funcionar especialmente bien. También se suele recomendar la tarjeta AXI.