Comparación de tarjetas de crédito (febrero 2025)

Obtenga una visión general de las distintas ofertas en nuestra comparativa de tarjetas de crédito y encuentre la tarjeta de crédito adecuada para usted.

Ordenados por calificación de la prueba en orden descendente:

Tarjeta de crédito imagin

Hasta 500 € de bonificación

mastercard-gebührenfrei
4.5/5
mastercard,applepay,googlepay
Comisión anual
0,00€
Comisión por uso en el extranjero
0,00%
Comisión única
0,00€
Comisión de retirada de efectivo
0,00€
  • Tarjeta de uso inmediato
  • 0% TAE, 0% TIN
  • Retirar y pagar dinero gratis en todo el mundo
  • Control total de costes con la app
  • Alta probabilidad de cierre

*1 sola vez

1/6 Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo

CaixaBank está adherido al Fondo de Garantia de Despósitos de Entidades de Crédito Español. Importe máximo garantizado de 100.000€ por depositante.

Mención obligatoria:

imaginBank de CaixaBank. Imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A.

Nómina:

Consideramos que has recibido una nómina cuando recibes un ingreso en este concepto. Las transferencias no se consideran nómina a efectos de esta campaña.

Incentivo nómina:

  1. Oferta de 150 € netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 900 € hasta 1.499,99 € en una cuenta abierta en imaginBank con permanencia de 48 meses. Oferta de 250 € netos válida para todo el territorio nacional para nuevas domiciliaciones de nómina desde 1.500 € o más en una cuenta abierta en imaginBank con permanencia de 48 meses. En cualquiera de estos casos, el ingreso tiene la consideración de remuneración dineraria, por lo que puede quedar afectado por la normativa fiscal vigente en caso de que tengas que hacer la declaración de la renta. No acumulable a otras promociones de domiciliación de ingresos (nómina, autónomos o pensiones) realizadas con posterioridad al 01/01/2022 ni a nóminas domiciliadas que provengan de otra cuenta de CaixaBank. 

Incentivo MGM/Invitar amigo:

  1. La oferta consiste en pagarte 25 € por cada persona que se dé de alta como nuevo cliente de imaginBank con tu código amigo que encontrarás en la app cuando te des de alta. Para obtener el dinero es necesario que i) la persona que invitas contrate una cuenta, ii) tenga un mínimo de 5 € en la cuenta y iii) active el servicio de Bizum. El máximo que te pagaremos por esta oferta será de 250 € (10 amigos). Cuenta ofrecida por CaixaBank, S.A.

Cuenta:

  1. Comisión de mantenimiento de la cuenta de 0 €. La cuenta no se retribuye. 0 % TAE, 0 % TIN. ImaginersGen, S.A. agente de CaixaBank, S.A., con NIF A08663619, e inscrita en el Registro Administrativo Especial del Banco de España con el número 2100, es la entidad que ofrece la cuenta bancaria.

Tarjeta:

  1. Comisión de emisión y mantenimiento de la tarjeta de 0 €. imagin, marca comercial de imaginersGen, S.A., agente de CaixaBank, S.A. CaixaBank, S.A., comercializa productos de la entidad de pago híbrida CaixaBank Payments & Consumer, E. F. C., E. P., S. A. U., (CPC), con domicilio en Avenida de Manoteras nº 20, Edificio París (28050 Madrid), que ofrece las tarjetas de crédito y débito. El sistema de protección de fondos de clientes usuarios de servicios de pago escogido por CPC es el depósito en una cuenta separada abierta en CaixaBank. Concesión de la tarjeta de crédito sujeta a la previa aprobación por parte de CPC. Puedes consultar los precios habitualmente aplicados a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia (Anexo 1) en: www.caixabank.es/tarifas

Bizum:

  1. Para poder hacer y recibir envíos de dinero usando Bizum, tanto el emisor como el receptor deberán estar registrados en Bizum. Si el receptor no está registrado, se le enviará un SMS para que se registre para recibir el dinero.

Cupón shop:

Este cupón es Nominal, intransferible y no se puede acumular a otros cupones. Tiene una validez hasta 31/12/2024. No podrá utilizarse para el pago de productos en los que Wivai intermedie (p.e. contrataciones de seguros o alarmas) o productos de la sección de outlet o reacondicionados. Podrá canjearse de una sola vez, por el importe total, en compras superiores al importe del valor del cupón. En caso de devolver el producto adquirido, el importe de la devolución se realizará en un nuevo cupón que tendrá la misma fecha de validez. No se devolverán nunca los importes por otra vía (efectivo, transferencia, etc). La utilización del cupón tributa en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas como rendimiento del capital mobiliario en especie sujeto a ingreso a cuenta según la legislación vigente. El cupón tributará en su IRPF del ejercicio en que se canjee el cupón. CaixaBank realizará un ingreso a cuenta del cliente para cubrir el importe que se debe retener fiscalmente.

Shop Wivai:

CONDICIONES DE VENTA. Artículos vendidos por Wivai Selectplace, S.A.U., Gran Via de les Corts Catalanes, 159, 08014 Barcelona. NIF: A58481730.

Plazo Credit
mastercard-gebührenfrei
4/5
mastercard,applepay,googlepay
Comisión anual
0,00€
Comisión por uso en el extranjero
2,00%
Comisión única
0,00€
Comisión de retirada de efectivo
3,49%
  • 3% de devolución en supermercados
  • Línea de crédito de hasta 5.000 euros
  • Control total de costes con la app
  • Pago móvil con Google Pay y Apple Pay

1/6 Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo

Tarjeta Aqua Débito

Hasta 670 € de bonificación

mastercard-gebührenfrei
4/5
mastercard,applepay,googlepay
Comisión anual
0,00€
Comisión por uso en el extranjero
0,00%
Comisión única
0,00€
Comisión de retirada de efectivo
0,00€
  • Cuenta bancaria gratuita incluida
  • Posibilidad de pago a plazos flexible
  • Control total de costes con la app
  • Compatible con Apple y Google Pay

1/6 Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo

Tarjeta AXI
mastercard-gebührenfrei
3.5/5
mastercard,applepay,googlepay
Comisión anual
0,00€
Comisión por uso en el extranjero
0,00%
Comisión única
0,00€
Comisión de retirada de efectivo
0,00€
  • Alta probabilidad de cierre
  • También para clientes con ASNEF
  • Control total de costes con la app
  • Aprobación en menos de 48h

1/6 Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo

Una tarjeta de crédito es un medio de pago práctico que le ofrece muchas ventajas. Con una tarjeta de crédito, puede realizar pagos sin efectivo en todo el mundo, comprar en línea, retirar dinero o beneficiarse de descuentos y seguros. Sin embargo, hay varias tarjetas de crédito en el mercado que difieren mucho en cuanto a sus costes, condiciones y ventajas.

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted, debe tener en cuenta sus necesidades y objetivos personales y comparar cuidadosamente los distintos proveedores. ¿Cómo encontrar la mejor tarjeta de crédito? En este texto queremos darle algunos consejos sobre cómo elegir una tarjeta de crédito adecuada y en qué debe fijarse al comparar tarjetas de crédito.

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico equipada con una banda magnética o un chip. Con una tarjeta de crédito, puede pagar o retirar dinero en todos los puntos de aceptación que lleven el logotipo de la empresa de su tarjeta de crédito. Las empresas de tarjetas de crédito más conocidas son Visa, Mastercard y American Express.
Una tarjeta de crédito funciona de forma diferente a una tarjeta de débito o una tarjeta de giro. Con una tarjeta de débito o una tarjeta de giro, el importe se carga en su cuenta corriente inmediatamente o en unos días. Con una tarjeta de crédito, el importe sólo se carga en su cuenta corriente a final de mes o a plazos. Esto significa que una tarjeta de crédito te concede un préstamo a corto plazo que tienes que devolver más tarde.
Existen varios tipos de tarjetas de crédito que difieren en su método de facturación, disponibilidad y servicios adicionales. Los más importantes son:

  • Tarjeta de crédito con cargo:
    Es la forma clásica de tarjeta de crédito. Con una tarjeta de débito, todas las transacciones se cobran y se cargan en su cuenta corriente en un único importe a final de mes. Así que no tienes que pagar intereses, pero tampoco tienes que estar pendiente de tu límite de crédito.

  • Tarjeta de crédito revolving:
    Se trata de una forma flexible de tarjeta de crédito. Con una tarjeta revolving, puedes decidir por ti mismo si pagas tus compras a final de mes de una sola vez o a plazos. Sin embargo, si decide pagar a plazos, tendrá que abonar intereses, que suelen ser muy elevados. También tiene un límite de crédito fijo que no puede sobrepasar.

  • Tarjeta de crédito prepago:
    Es una forma segura de tarjeta de crédito. Con una tarjeta prepago, sólo puedes gastar lo que hayas cargado previamente en la tarjeta. Así que no tienes que pagar intereses, pero tampoco tienes que tener una cuenta corriente. Sin embargo, a menudo no se puede pagar o retirar dinero en cualquier sitio con una tarjeta prepago.
  • Tarjeta de crédito de débito: Una tarjeta de débito liquida automáticamente todas las transacciones con la cuenta de referencia vinculada permanentemente, normalmente una cuenta corriente. Por tanto, no existe un límite de crédito independiente y, de forma similar a una tarjeta bancaria, el importe se carga inmediatamente o en unos días.

El uso de una tarjeta de crédito tiene distintos costes y comisiones, que pueden variar mucho según el proveedor. Debe prestar especial atención a los siguientes puntos:

  • Cuota anual: Esta cuota se cobra por la provisión de su tarjeta de crédito. Se cobra una vez al año como cuota anual o mensualmente como cuota mensual. Esta comisión suele depender del tipo y alcance de la tarjeta. Sin embargo, muchos proveedores también renuncian a las cuotas anuales o las suprimen si cumples determinadas condiciones, como un volumen de negocio mínimo o unos ingresos mínimos. Recomendamos especialmente la tarjeta Mastercard Oro sin comisiones de Advanzia Bank, que ha recibido numerosos premios como ganadora en las pruebas de tarjetas de crédito. La tarjeta Extra de Novum también es una buena alternativa a Advanzia Fee-free.
  • Tasa de retirada de efectivo: Esta tasa se cobra por retirar efectivo de los cajeros automáticos. Suele cobrarse por retirada o como porcentaje del importe retirado y varía según el país y el cajero. Sin embargo, muchos proveedores también renuncian total o parcialmente a la comisión por pronto pago. Por ejemplo, el programa gratuito Advanzia.
  • Comisión por cambio de divisas y comisión por cambio de divisas: si utiliza su tarjeta de crédito para retirar o pagar dinero en otra divisa, incurrirá en una comisión por cambio de divisas. Suele calcularse por transacción o como porcentaje del importe convertido. A menudo depende del país y de la moneda. El proveedor también suele eximir del pago de la tasa internacional o renunciar a ella en determinadas condiciones, como un país o una moneda concretos.
  • Intereses: Los intereses sólo se cobran en determinados tipos de tarjetas de crédito, como las revolving. Son los costes cobrados por el crédito que recibe con su tarjeta de crédito. Suelen calcularse mensualmente y dependen del tipo de interés y del importe del crédito utilizado. Sin embargo, muchos proveedores no cobran intereses o cobran intereses muy bajos si reembolsas tus ventas puntualmente a final de mes.

Otro factor importante a la hora de elegir tu tarjeta de crédito son las ventajas adicionales que recibes con ella. Por ejemplo:

  • Programas de bonificación: Los programas de bonificación son programas de recompensas que te premian por pagar frecuentemente con tu tarjeta de crédito. Puede tratarse, por ejemplo, de programas de devolución de dinero, millas o puntos incluidos en su tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas suelen ofrecerle un atractivo programa de bonificaciones por el que recibirá una determinada cantidad de puntos, millas o dinero de vuelta por cada euro que gaste.
  • Descuentos: Los descuentos son reducciones que recibe de determinados proveedores o socios cuando paga con su tarjeta de crédito. Pueden ser portales de viajes, tiendas online, gasolineras o restaurantes, por ejemplo. Muchos proveedores le ofrecen una amplia selección de socios con descuentos en los que puede ahorrar dinero. Las tarjetas de crédito American Express, en particular, son conocidas por ofrecer muchos descuentos.
  • Seguro: Muchos emisores de tarjetas de crédito incluyen un seguro cuando pagas con tu tarjeta de crédito, que te protege frente a diversos riesgos. Por ejemplo, puede ser un seguro de viaje (seguro de anulación de viaje o seguro médico de viaje), un seguro de compra, un seguro médico internacional o un seguro de alquiler de coche. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le ofrecen una amplia gama de servicios de seguros que pueden protegerle frente a gastos repentinos.
  • Pago por móvil: Casi todas las empresas de tarjetas de crédito le ofrecen una tarjeta de crédito con la que puede realizar fácilmente pagos móviles. De ello se encargan normalmente Apple Pay o Google Pay. Puede utilizarlo para pagar y comprar con facilidad en la vida cotidiana.

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito, debe tener en cuenta sus necesidades y objetivos personales y plantearse las siguientes preguntas:

  • ¿Con qué frecuencia pagará con tarjeta de crédito o retirará dinero en efectivo?
  • ¿Cuánto dinero gastará con su tarjeta de crédito?
  • ¿A qué países viaja a menudo y en qué moneda va a retirar dinero o pagar con su tarjeta de crédito allí?
  • ¿Qué importancia tienen para usted el servicio y la seguridad de su tarjeta de crédito?
  • ¿Qué servicios adicionales son importantes para usted con su tarjeta de crédito?
  • ¿Cuál es su calificación crediticia?

En función de sus respuestas, puede evaluar los distintos proveedores de tarjetas de crédito en nuestra comparativa de tarjetas de crédito y seleccionar la oferta más adecuada para usted. Debe prestar mucha atención a los factores de coste y las comisiones de la tarjeta de crédito correspondiente. También debe prestar atención a los siguientes factores:

  • Oferta de servicios: compruebe si su tarjeta de crédito ofrece un contacto personal, chat en línea, servicio de atención al cliente por teléfono, etc.
  • Seguridad: asegúrese de que el proveedor de su tarjeta de crédito tiene licencia bancaria y es miembro de un fondo de protección de depósitos. También es aconsejable asegurarse de que su tarjeta de crédito dispone de un servicio seguro de banca en línea y de que utiliza contraseñas y TAN seguros.
  • Tipo de facturación: presta atención a si tu tarjeta de crédito es de cargo, de crédito renovable, de débito o de prepago, y cuáles son las ventajas y desventajas de cada tipo.
  • Disponibilidad: Compruebe si su tarjeta de crédito es de Mastercard, Visa o American Express y cuál es el índice de aceptación del modelo de tarjeta respectivo.
  • Solicitud de tarjeta de crédito: Preste atención a lo fácil que es solicitar una tarjeta de crédito. Lo mejor es que pueda solicitarlos completamente en línea. También debe tener en cuenta si tiene que acreditar su identidad mediante Videoident o Postident. La probabilidad de aceptación es otro factor que debe tener en cuenta al solicitar una tarjeta de crédito. Si tiene una calificación crediticia baja, tiene menos posibilidades de que le acepten y a menudo le rechazan durante el proceso de legitimación.
  • Calificación: Presta atención a la calificación de la tarjeta de crédito en los distintos criterios de la prueba. Los criterios de prueba más importantes son la solicitud de tarjetas de crédito, el control de gastos, el saldo inicial, las tarjetas asociadas y los tipos de interés del crédito. La tarjeta dorada Mastercard Tarjeta YOU de Advanzia Bank suele funcionar especialmente bien. También se suele recomendar la tarjeta AXI.