En breve
- La tarjeta de crédito es un medio de pago versátil para las operaciones de pago en todo el mundo y las compras en línea.
- Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito, como las tarjetas con límite de crédito y las tarjetas de débito con cargo instantáneo.
- Para tomar una decisión es importante examinar a fondo las condiciones y los costes
- También debe tener en cuenta la aceptación y los posibles usos de la tarjeta de crédito
- Sus necesidades financieras personales determinan el tipo de tarjeta de crédito que elige
Contenido
¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?
Una tarjeta de crédito te permite hacer pagos en todo el mundo, ya sea en tiendas o por Internet, y te permite retirar dinero. Una vez que su banco le haya autorizado a utilizar una tarjeta de crédito, normalmente se le asignará un determinado límite de crédito. Se le facturarán mensualmente los gastos incurridos y deberá abonarlos.
Características importantes de una tarjeta de crédito
- Sistema de pago: detrás de una tarjeta de crédito hay un complejo sistema proporcionado por proveedores de tarjetas de crédito como Visa o Mastercard. Estos sistemas garantizan que los comerciantes reciban sus pagos.
- Emisores: Las tarjetas de crédito son proporcionadas por emisores, generalmente bancos, que gestionan las tarjetas bajo licencia y fijan las condiciones.
- Seguridad: Para garantizar la seguridad de sus transacciones, las tarjetas de crédito disponen de diversos elementos de seguridad, como la introducción del PIN, hologramas, chips EMV y un número de verificación de la tarjeta.
- Tecnología: Las tarjetas de crédito modernas permiten el pago sin contacto mediante la tecnología NFC, por lo que son un medio de pago rápido y seguro.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen asociaciones y descuentos adicionales, por ejemplo a través de cooperaciones entre bancos y cadenas comerciales. Es importante que elija la tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades. comparativa de tarjetas de crédito puede ayudarle a encontrar la oferta adecuada.
Tarjetas de crédito "clásicas": tarjetas de cargo y revolving
Las tarjetas de crédito tradicionales se dividen en tarjetas de cargo y tarjetas revolving. Las tarjetas de débito le ofrecen un límite de crédito fijo que puede utilizar en el plazo de un mes. El pago íntegro del importe utilizado se efectúa a final de mes, normalmente mediante domiciliación bancaria en su cuenta. Salvo acuerdo en contrario, deberá pagar el importe total.
La tarjeta revolving le permite reembolsar cada mes una parte variable de la línea de crédito utilizada; el resto se traslada al mes siguiente. No obstante, recomendamos pagar la totalidad de la factura para evitar un endeudamiento excesivo y tipos de interés elevados. Los proveedores de estas tarjetas suelen fijar un reembolso mínimo.
Importantes proveedores de tarjetas de crédito tradicionales
- Visa
- MasterCard
- American Express
- Diners Club
La tarjeta de débito: domiciliación bancaria
Las tarjetas de débito no ofrecen la opción de crédito. Todos los pagos efectuados se cargarán directamente en su cuenta corriente inmediatamente o en unos días. Por eso se llama «tarjeta de débito» en inglés. Las transferencias o adeudos domiciliados se realizan mediante un código IBAN y un código BIC.
Sistemas habituales de tarjetas de débito
- Maestro
- V-Pay
Es importante saber que las Girocards pueden equiparse con el sistema de pago de Visa o Mastercard, por lo que también pueden utilizarse para compras en línea o reservas de hotel.
La tarjeta prepago: pago con crédito recargado
Las tarjetas de crédito prepago requieren una recarga mediante transferencia de fondos a una cuenta para poder realizar pagos; no se concede crédito. Tampoco existe una cuenta corriente específica. Por ello, estas tarjetas son especialmente adecuadas para menores o para controlar el presupuesto cuando se viaja.
Ventajas de las tarjetas prepago
- Control del gasto
- Gestión presupuestaria
- Apto para menores
La tarjeta de crédito virtual
Una tarjeta de crédito virtual no le proporciona una tarjeta de pago física, sólo datos digitales de la tarjeta. Suele consistir en soluciones de prepago o débito. Por tanto, es ideal para las compras en línea y los pagos por móvil. Puedes realizar fácilmente pagos sin contacto utilizando apps como Google Pay o Apple Pay.
Ejemplos de posibles usos
- Compras en línea
- Pago por móvil
- Pago por aplicación
Este resumen le ayudará a distinguir mejor entre los distintos tipos de tarjetas y sus funcionalidades. Es importante que elija el modelo de tarjeta que mejor se adapte a sus preferencias y necesidades financieras.
Criterios para emitir una tarjeta de crédito
Edad mínima:
- Mayoría de edad (18 años) para las tarjetas de crédito normales.
- Tarjetas de crédito prepago disponibles a partir de los 14 años.
Residencia:
- Se requiere residencia principal en españa.
Solvencia:
- Necesidad de una calificación crediticia positiva para las tarjetas de crédito convencionales.
Pruebas financieras:
- Suele exigirse una prueba de ingresos regulares.
Control de créditos:
- Realización de una encuesta ASNEF para evaluar la solvencia.
Límite de la tarjeta de crédito:
- La determinación depende de la solvencia y los ingresos.
- Línea de crédito individual para préstamos renovables.
Cuenta de referencia:
- A menudo son necesarios como garantía y para la liquidación de los importes realizados.
Criterios para elegir una tarjeta de crédito
Tarjeta de crédito con o sin cuenta corriente
A la hora de elegir una tarjeta de crédito adecuada, es importante considerar si debe estar vinculada a una cuenta corriente o no. Una vinculación directa a su cuenta corriente puede resultar práctica, ya que no es necesario gestionar una cuenta aparte. No obstante, tenga en cuenta que algunos bancos exigen determinadas condiciones, como depósitos mínimos, para garantizar condiciones favorables.
Importe de la tasa anual
Los proveedores de tarjetas de crédito suelen ofrecer sus servicios sin cuota anual. Así que piense si la cuota anual le merece la pena. Puede ser ventajoso si se ofrecen a cambio valiosos servicios adicionales, como paquetes de seguros o programas de bonificaciones. Lo mejor es comparar detenidamente estas ofertas y sopesar el importe de la cuota anual.
Reembolso e intereses
Las opciones de reembolso también son importantes, especialmente en el caso de las tarjetas de crédito con posibilidad de pago a plazos. Compruebe cuidadosamente si la tarjeta ofrece la posibilidad de fraccionamiento automático y cuál es el importe de los intereses deudores. Si es necesario, modifique los ajustes para efectuar un reembolso mensual completo y evitar así los elevados costes por intereses.
Costes de las transacciones en divisas
Las transacciones con su tarjeta de crédito fuera de la zona euro pueden conllevar comisiones por cambio de divisas. Varían en función del proveedor. Por lo tanto, busque tarjetas con comisiones bajas o nulas por transacciones en moneda extranjera si viaja con frecuencia fuera de Europa.
Comisiones por retirar dinero
Tenga en cuenta las posibles comisiones al retirar efectivo con su tarjeta de crédito. Pueden variar en función de la región, la zona monetaria y los posibles límites de retirada. Infórmese de las condiciones exactas para evitar costes inesperados. Considere también los posibles costes adicionales que pueda tener el operador local de la máquina expendedora.
Aceptación de tarjetas de crédito
La aceptación de la tarjeta de crédito es uno de los factores más importantes a la hora de decidirse por una. Las tarjetas Visa y Mastercard son ampliamente utilizadas y aceptadas en Alemania y en todo el mundo. Puede obtener más información sobre las diferencias entre Mastercard y Visa en nuestro artículo aquí aquí. Otros proveedores, como American Express, en cambio, pueden tener una aceptación más limitada, lo que podría ser especialmente importante en los comercios más pequeños o en determinados países. Averigüe de antemano dónde aceptan su tarjeta de crédito.
Conclusión y recomendación
La variedad de tipos de tarjetas de crédito, desde tarjetas de cargo y débito hasta tarjetas prepago, pone de relieve que hay una tarjeta de crédito adecuada para cada usuario. Es importante que base su decisión en sus necesidades financieras personales y en sus requisitos individuales. Recomendamos nuestro comparativa de tarjetas de crédito con varias ofertas para encontrar la tarjeta de crédito adecuada para ti.
Preguntas más frecuentes
¿Cuáles son las ventajas de una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito ofrecen numerosas ventajas que las hacen prácticas para el uso diario:
- Pago sin efectivo en todo el mundo
- Realice compras en línea de forma más segura
- Diversos servicios adicionales, como seguros o programas de bonificación
¿Cómo solicito una tarjeta de crédito?
Siga estos pasos al solicitar una tarjeta de crédito:
- Compare las ofertas de distintos bancos o entidades de tarjetas de crédito para encontrar la tarjeta adecuada.
- Compruebe su calificación crediticia, ya que es importante para la autorización.
- Rellene el formulario de solicitud, a menudo en línea en unos minutos o directamente en su banco.
- Verifique su identidad, por ejemplo mediante un procedimiento Postident o Video-Ident.
- Espere la decisión de autorización del banco o proveedor.
¿Cómo funciona el pago con tarjeta de crédito?
Estos pasos tienen lugar cuando se paga con tarjeta de crédito:
- Leer en la tarjeta (físicamente o en línea).
- Verificación del pago introduciendo su PIN o su firma.
- Transmisión a la entidad emisora de la tarjeta de crédito para su autorización.
- Confirmación del pago y cargo del importe.
¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
Las tarjetas EC y las tarjetas de crédito se diferencian en los siguientes puntos:
- Procesamiento de pagos: las tarjetas EC (tarjetas de giro) deducen dinero de la cuenta inmediatamente, mientras que las tarjetas de crédito conceden una línea de crédito que se liquida más tarde.
- Aceptación: Se aceptan tarjetas de crédito en todo el mundo, tarjetas de la CE principalmente en Europa.
- Servicios adicionales: Las tarjetas de crédito suelen ofrecer servicios adicionales, como seguros, que son poco frecuentes con las tarjetas de débito.