wat is een creditcard

Wat is een creditcard: functies en soorten uitgelegd

In het kort

  • Een creditcard is een veelzijdig betaalmiddel voor wereldwijde betalingstransacties en online aankopen
  • Er zijn verschillende soorten creditcards, waaronder creditcards met een kredietlimiet en debitcards met directe debitering.
  • Een grondig onderzoek van de voorwaarden en kosten is belangrijk voor je beslissing
  • Je moet ook rekening houden met de acceptatie en het mogelijke gebruik van de creditcard
  • Je persoonlijke financiële behoeften bepalen welk type creditcard je kiest

Inhoud

Wat is een creditcard en hoe werkt het?

Met een creditcard kun je wereldwijd betalingen doen, in winkels of online, en geld opnemen. Zodra je bank je toestemming heeft gegeven om een creditcard te gebruiken, krijg je meestal een bepaalde kredietlimiet. De gemaakte kosten worden maandelijks in rekening gebracht en moeten worden betaald.

Belangrijke kenmerken van een creditcard

  • Betalingssysteem: Achter een creditcard zit een complex systeem dat wordt geleverd door creditcardproviders zoals Visa of Mastercard. Deze systemen zorgen ervoor dat handelaren hun betalingen ontvangen.
  • Emittenten: Creditcards worden verstrekt door emittenten, meestal banken, die de kaarten onder licentie beheren en de voorwaarden bepalen.
  • Veiligheid: Om je transacties te beveiligen, hebben creditcards verschillende beveiligingsfuncties zoals PIN-code, hologrammen, EMV-chips en een kaartverificatienummer.
  • Technologie: Moderne creditcards maken contactloze betaling met behulp van NFC-technologie mogelijk en zijn daarom een snel en veilig betaalmiddel.

Sommige creditcards bieden extra partnerschappen en kortingen, bijvoorbeeld via samenwerkingsverbanden tussen banken en winkelketens. Het is belangrijk dat u de creditcard kiest die bij uw behoeften past – onze creditcardvergelijking kan u helpen het juiste aanbod te vinden.

"Klassieke" creditcards: betaalkaarten en doorlopende kaarten

Traditionele creditcards worden onderverdeeld in betaalkaarten en doorlopende kaarten. Charge cards bieden je een vaste kredietlimiet die je binnen een maand kunt gebruiken. De volledige betaling van het gebruikte bedrag gebeurt aan het einde van de maand, meestal via een automatische incasso van je bankrekening. Tenzij anders overeengekomen, moet je het volledige bedrag betalen.

Met de doorlopende kaart kunt u elke maand een variabel deel van de gebruikte kredietlijn terugbetalen – de rest wordt overgedragen naar de volgende maand. We raden echter aan om de hele rekening te betalen om een te hoge schuld en hoge rente te voorkomen. Aanbieders van deze kaarten stellen vaak een minimumaflossing in.

Belangrijke aanbieders van traditionele creditcards

  • Visa
  • MasterCard
  • American Express
  • Diners Club

De debetkaart: automatische afschrijving van je rekening

Debetkaarten bieden je niet de mogelijkheid om krediet te krijgen. Alle betalingen worden direct of binnen enkele dagen van je lopende rekening afgeschreven. Daarom wordt het in het Engels een “debit card” genoemd. Je doet overschrijvingen of automatische afschrijvingen met behulp van een IBAN en een BIC-code.

Gangbare betaalkaartsystemen

  • Maestro
  • V-Pay

Het is belangrijk om te weten dat Girocards uitgerust kunnen worden met het Visa of Mastercard betaalsysteem en dus ook gebruikt kunnen worden voor online aankopen of hotelreserveringen.

De prepaidkaart: betalen met beltegoed

Prepaid creditcards vereisen een opwaardering door geld over te maken naar een rekening om betalingen te doen – er wordt geen krediet verleend. Er is ook geen speciale lopende rekening. Deze kaarten zijn daarom bijzonder geschikt voor minderjarigen of voor budgetcontrole op reis.

Voordelen van prepaidkaarten

  • Controle over uitgaven
  • Budgetbeheer
  • Geschikt voor minderjarigen

De virtuele creditcard

Met een virtuele creditcard heb je geen fysieke betaalkaart, maar alleen digitale kaartgegevens. Dit bestaat meestal uit prepaid- of debetoplossingen. Het is daarom ideaal voor online aankopen en mobiele betalingen. Je kunt gemakkelijk contactloos betalen met apps zoals Google Pay of Apple Pay.

Voorbeelden van mogelijke toepassingen

  • Online winkelen
  • Mobiele betaling
  • App-gebaseerde betaling

Dit overzicht helpt je om een beter onderscheid te maken tussen de verschillende soorten kaarten en hun functionaliteiten. Het is belangrijk dat je het kaartmodel kiest dat het beste past bij je financiële voorkeuren en behoeften.

Criteria voor het uitgeven van een creditcard

Minimumleeftijd:

  • Leeftijd van meerderjarigheid (18 jaar) voor standaard creditcards.
  • Prepaid creditcards beschikbaar vanaf 14 jaar.

Verblijfplaats:

  • Hoofdverblijfplaats in Nederland vereist.

Kredietwaardigheid:

  • Een positieve kredietwaardigheid is nodig voor conventionele creditcards.

Financieel bewijs:

  • Bewijs van regelmatig inkomen is meestal vereist.

Kredietcontrole:

  • Een kredietcontrole uitvoeren om de kredietwaardigheid te beoordelen.

Kredietkaartlimiet:

  • Bepaling is afhankelijk van kredietwaardigheid en inkomen.
  • Individuele kredietlijn voor doorlopende leningen.

Referentierekening:

  • Vaak nodig als zekerheid en voor de afwikkeling van gerealiseerde bedragen.

Criteria voor het kiezen van een creditcard

Creditcard met of zonder zichtrekening

Bij het kiezen van een geschikte creditcard is het belangrijk om te overwegen of deze gekoppeld moet worden aan een betaalrekening of niet. Een directe koppeling met je lopende rekening kan praktisch zijn, omdat je geen aparte rekening hoeft te beheren. Houd er echter rekening mee dat sommige banken bepaalde voorwaarden stellen, zoals een minimuminleg, om gunstige voorwaarden te garanderen.

Bedrag van de jaarlijkse vergoeding

Creditcardaanbieders bieden hun diensten vaak aan zonder jaarlijkse kosten. Bedenk dus of de jaarlijkse kosten het waard zijn voor jou. Het kan voordelig zijn als er waardevolle aanvullende diensten zoals verzekeringspakketten of bonusprogramma’s worden aangeboden. Je kunt deze aanbiedingen het beste zorgvuldig vergelijken en de hoogte van de jaarlijkse kosten afwegen.

Aflossing en rente

De aflossingsmogelijkheden zijn ook belangrijk, vooral voor creditcards met een afbetalingsfaciliteit. Controleer zorgvuldig of de kaart een automatische afbetalingsfaciliteit biedt en hoe hoog de debetrente is. Wijzig indien nodig de instellingen om een volledige maandelijkse aflossing te doen en zo hoge rentekosten te vermijden.

Kosten voor transacties in vreemde valuta

Voor transacties met je creditcard buiten de eurozone kunnen kosten in vreemde valuta in rekening worden gebracht. Deze verschillen per aanbieder. Zoek daarom naar kaarten met lage of geen kosten voor transacties in vreemde valuta als je vaak buiten Europa reist.

Kosten voor het opnemen van geld

Houd rekening met mogelijke kosten als je geld opneemt met je creditcard. Deze kunnen variëren afhankelijk van de regio, valutazone en mogelijke opnamelimieten. Informeer naar de exacte voorwaarden om onverwachte kosten te vermijden. Houd ook rekening met mogelijke extra kosten die de lokale exploitant van de automaat kan maken.

Aanvaarding van kredietkaarten

De acceptatie van je creditcard is een van de belangrijkste factoren bij het kiezen van een creditcard. Visa en Mastercard worden veel gebruikt en geaccepteerd in Nederland en de rest van de wereld. Je kunt meer te weten komen over de verschillen tussen Mastercard en Visa in ons artikel hierhier. Andere aanbieders, zoals American Express, kunnen daarentegen een beperktere acceptatie hebben, wat vooral belangrijk kan zijn in kleinere winkels of bepaalde landen. Zoek van tevoren uit waar je creditcard wordt geaccepteerd.

Conclusie en aanbeveling

De verscheidenheid aan creditcardtypes, van betaalkaarten en debetkaarten tot prepaidkaarten, benadrukt dat er voor elke gebruiker een geschikte creditcard is. Het is belangrijk dat je je beslissing baseert op je persoonlijke financiële behoeften en individuele eisen. We raden onze grondige creditcard vergelijking met verschillende aanbiedingen om de juiste creditcard voor jou te vinden.

Veelgestelde vragen

Wat zijn de voordelen van een creditcard?

Creditcards bieden talloze voordelen die ze praktisch maken voor dagelijks gebruik:

  • Cashless betaling wereldwijd
  • Veiliger online aankopen doen
  • Diverse aanvullende diensten zoals verzekeringen of bonusprogramma’s

Volg deze stappen bij het aanvragen van een creditcard:

  1. Vergelijk aanbiedingen van verschillende banken of creditcardinstellingen om de juiste kaart te vinden.
  2. Controleer je kredietwaardigheid, want die is belangrijk voor autorisatie.
  3. Vul het aanvraagformulier in – vaak in een paar minuten online of direct bij je bank.
  4. Je identiteit verifiëren, bijvoorbeeld met een Postident-procedure of Video-Ident.
  5. Wacht op de autorisatiebeslissing van de bank of provider.

Deze stappen vinden plaats bij betaling met een creditcard:

  1. Lees de kaart in (fysiek of online).
  2. Verificatie van de betaling door het invoeren van je PIN-code of handtekening.
  3. Doorgeven aan de creditcardmaatschappij voor autorisatie.
  4. Bevestiging van betaling en afschrijving van het bedrag.

EC-kaarten en creditcards verschillen op de volgende punten:

  • Betalingsverwerking: EC-kaarten (girokaarten) schrijven onmiddellijk geld van de rekening af, terwijl creditkaarten een kredietlijn toekennen die later wordt verrekend.
  • Aanvaarding: Creditcards worden wereldwijd geaccepteerd, EC-kaarten voornamelijk in Europa.
  • Extra diensten: Creditcards bieden vaak extra diensten, zoals verzekeringen, die zeldzaam zijn bij debetkaarten.

Vergelijkbare artikelen