In breve
- La carta di credito è un mezzo di pagamento versatile per le operazioni di pagamento in tutto il mondo e per gli acquisti online.
- Esistono vari tipi di carte di credito, tra cui le carte di credito con limite di credito e le carte di debito ad addebito immediato.
- Un esame approfondito delle condizioni e dei costi è importante per la vostra decisione.
- È necessario considerare anche l’accettazione e i possibili utilizzi della carta di credito
- I vostri requisiti finanziari personali determinano il tipo di carta di credito che sceglierete.
Contenuti
Cos'è una carta di credito e come funziona?
La carta di credito consente di effettuare pagamenti in tutto il mondo, sia nei negozi che online, e permette di prelevare denaro. Una volta che la vostra banca vi ha autorizzato a utilizzare una carta di credito, di solito vi viene assegnato un certo limite di credito. Le spese sostenute saranno fatturate mensilmente e dovranno essere pagate.
Caratteristiche importanti di una carta di credito
- Sistema di pagamento: dietro una carta di credito c’è un sistema complesso fornito da fornitori di carte di credito come Visa o Mastercard. Questi sistemi garantiscono che gli esercenti ricevano i loro pagamenti.
- Emittenti: le carte di credito sono fornite da emittenti, di solito banche, che le gestiscono su licenza e ne stabiliscono le condizioni.
- Sicurezza: per garantire la sicurezza delle transazioni, le carte di credito sono dotate di diverse funzioni di sicurezza, come l’inserimento del PIN, gli ologrammi, i chip EMV e il numero di verifica della carta.
- Tecnologia: le moderne carte di credito consentono il pagamento senza contatto grazie alla tecnologia NFC e sono quindi un mezzo di pagamento rapido e sicuro.
Alcune carte di credito offrono ulteriori partnership e sconti, ad esempio grazie alla cooperazione tra banche e catene di negozi. È importante scegliere la carta di credito più adatta alle proprie esigenze – il nostro confronto tra carte di credito può aiutarvi a trovare l’offerta giusta.
Carte di credito "classiche": carte charge e carte revolving
Le carte di credito tradizionali si dividono in carte charge e carte revolving. Le carte di credito offrono un limite di credito fisso che può essere utilizzato entro un mese. Il pagamento completo dell’importo utilizzato viene effettuato alla fine del mese, di solito tramite addebito diretto sul conto bancario. Se non diversamente concordato, il cliente deve pagare l’intero importo.
La carta revolving consente di rimborsare ogni mese una parte variabile della linea di credito utilizzata – il resto viene riportato al mese successivo. Tuttavia, si consiglia di pagare l’intera fattura per evitare un debito eccessivo e tassi di interesse elevati. I fornitori di queste carte spesso fissano un rimborso minimo. A questo punto, date un’occhiata al nostro attuale vincitore del test: La Mastercard Gold di ING.
Importanti fornitori di carte di credito tradizionali
- Visa
- MasterCard
- American Express
- Diners Club
La carta di debito: addebito diretto sul vostro conto corrente
Le carte di debito non offrono l’opzione del credito. Tutti i pagamenti effettuati saranno addebitati direttamente sul vostro conto corrente immediatamente o entro pochi giorni. Per questo motivo viene chiamata “carta di debito” in inglese. I bonifici o gli addebiti diretti vengono effettuati utilizzando un codice IBAN e un codice BIC. ING ha anche una carta di debito gratuita, che possiamo consigliare qui.
Sistemi di carte di debito comuni
- Maestro
- V-Pay
È importante sapere che le Girocard possono essere dotate del sistema di pagamento Visa o Mastercard e possono quindi essere utilizzate anche per acquisti online o prenotazioni alberghiere.
La carta prepagata: pagamento con credito ricaricato
Le carte di credito prepagate richiedono una ricarica tramite trasferimento di fondi su un conto per poter effettuare i pagamenti – non viene concesso alcun credito. Non esiste nemmeno un conto corrente dedicato. Queste carte sono quindi particolarmente indicate per i minori o per il controllo del budget in viaggio.
Vantaggi delle carte prepagate
- Controllo delle spese
- Gestione del budget
- Adatto ai minori
La carta di credito virtuale
Una carta di credito virtuale non fornisce una carta di pagamento fisica, ma solo i dati digitali della carta. Di solito si tratta di soluzioni prepagate o di debito. È quindi ideale per gli acquisti online e i pagamenti in mobilità. È possibile effettuare facilmente pagamenti senza contatto utilizzando applicazioni come Google Pay o Apple Pay.
Esempi di possibili utilizzi
- Acquisti online
- Pagamento mobile
- Pagamento basato su app
Questa panoramica vi aiuterà a distinguere meglio i diversi tipi di carte e le loro funzionalità. È importante scegliere il modello di carta più adatto alle proprie preferenze ed esigenze finanziarie.
Criteri per l'emissione di una carta di credito
Età minima:
- Maggiore età (18 anni) per le carte di credito standard.
- Carte di credito prepagate disponibili a partire dai 14 anni.
Residenza:
- È richiesta la residenza principale in Italia.
Merito di credito:
- Necessità di un rating positivo per le carte di credito convenzionali.
Evidenze finanziarie:
- Di solito è richiesta la prova di un reddito regolare.
Controllo del credito:
- Effettuare un controllo del credito per valutarne l’affidabilità.
Limite della carta di credito:
- La determinazione dipende dall’affidabilità creditizia e dal reddito.
- Linea di credito individuale per prestiti rotativi.
Conto di riferimento:
- Spesso necessari come garanzia e per il regolamento di importi realizzati.
Criteri di scelta della carta di credito
Carta di credito con o senza conto corrente
Quando si sceglie una carta di credito adatta, è importante considerare se deve essere collegata o meno a un conto corrente. Un collegamento diretto al conto corrente può essere pratico, in quanto non è necessario gestire un conto separato. Tuttavia, tenete presente che alcune banche richiedono determinate condizioni, come ad esempio un deposito minimo, per garantire condizioni favorevoli. Nel nostro confronto dei conti correnti, potete vedere esattamente se è inclusa una carta di credito.
Importo della tassa annuale
I fornitori di carte di credito spesso offrono i loro servizi senza una tassa annuale. Pensate quindi se la tassa annuale vale la pena per voi. Può essere vantaggioso se in cambio vengono offerti servizi aggiuntivi di valore, come pacchetti assicurativi o programmi di bonus. È meglio confrontare attentamente queste offerte e valutare l’importo della tassa annuale.
Rimborso e interessi
Anche le opzioni di rimborso sono importanti, soprattutto per le carte di credito con opzione di pagamento rateale. Verificate attentamente se la carta offre la possibilità di rateizzazione automatica e l’entità degli interessi di addebito. Se necessario, modificate le impostazioni per effettuare un rimborso mensile completo ed evitare così elevati costi di interesse.
Costi per operazioni in valuta estera
Le transazioni effettuate con la vostra carta di credito al di fuori dell’area dell’euro possono comportare commissioni in valuta estera. Questi variano a seconda del fornitore. Pertanto, se viaggiate spesso fuori dall’Europa, cercate carte con commissioni basse o nulle per le transazioni in valuta estera.
Commissioni per il prelievo di denaro
Fate attenzione alle possibili commissioni quando prelevate contanti con la carta di credito. Questi possono variare a seconda della regione, della zona valutaria e dei possibili limiti di prelievo. Informatevi sulle condizioni esatte per evitare costi imprevisti. Considerate anche i possibili costi aggiuntivi che potrebbero essere sostenuti dall’operatore locale del distributore automatico.
Accettazione di carte di credito
L’accettazione della carta di credito è uno dei fattori più importanti nella scelta di una carta di credito. Visa e Mastercard sono ampiamente utilizzate e accettate in Italia e in tutto il mondo. Per saperne di più sulle differenze tra Mastercard e Visa, consultate il nostro articolo qui. Altri fornitori, come American Express, invece, possono avere un’accettazione più limitata, che potrebbe essere particolarmente importante nei negozi più piccoli o in alcuni Paesi. Informatevi in anticipo su dove è accettata la vostra carta di credito.
Conclusioni e raccomandazioni
La varietà di tipi di carte di credito, dalle carte di pagamento e di debito alle carte prepagate, sottolinea che esiste una carta di credito adatta a ogni utente. È importante che la vostra decisione si basi sulle vostre esigenze finanziarie personali e sulle vostre necessità individuali. Raccomandiamo il nostro approfondito confronto tra carte di credito con varie offerte per trovare la carta di credito giusta per voi.
Domande frequenti
Quali sono i vantaggi di una carta di credito?
Le carte di credito offrono numerosi vantaggi che le rendono pratiche per l’uso quotidiano:
- Pagamento senza contanti in tutto il mondo
- Fare acquisti online in modo più sicuro
- Vari servizi aggiuntivi, come assicurazioni o programmi di bonus
Come si richiede una carta di credito?
Quando si richiede una carta di credito, è necessario seguire i seguenti passaggi:
- Confrontate le offerte di diverse banche o istituti di credito per trovare la carta giusta.
- Controllate il vostro rating creditizio, perché è importante per l’autorizzazione.
- Compilare il modulo di richiesta – spesso online in pochi minuti o direttamente presso la vostra banca.
- Verificare la propria identità, ad esempio utilizzando la procedura Postident o il Video-Ident.
- Attendere la decisione di autorizzazione da parte della banca o del fornitore.
Come funziona il pagamento con carta di credito?
Questi passaggi avvengono quando si paga con carta di credito:
- Leggere la carta (fisicamente o online).
- Verifica del pagamento mediante inserimento del PIN o della firma.
- Trasmissione alla società di carte di credito per l’autorizzazione.
- Conferma del pagamento e addebito dell’importo.
Qual è la differenza tra una carta di debito e una carta di credito?
Le carte EC e le carte di credito si differenziano per i seguenti punti:
- Elaborazione dei pagamenti: le carte EC (giroconti) prelevano il denaro dal conto immediatamente, mentre le carte di credito concedono una linea di credito che viene saldata successivamente.
- Accettazione: le carte di credito sono accettate in tutto il mondo, le carte EC soprattutto in Europa.
- Servizi aggiuntivi: Le carte di credito offrono spesso servizi aggiuntivi, come l’assicurazione, che sono rari con le carte di debito.