En bref
- Une carte de crédit est un moyen de paiement polyvalent pour les opérations de paiement et les achats en ligne dans le monde entier.
- Il existe différents types de cartes de crédit, dont les cartes à débit différé et les cartes à crédit illimité.
- Un examen approfondi des conditions et des coûts est important pour ta décision.
- Tu dois également tenir compte de l’acceptation et des possibilités d’utilisation de la carte de crédit.
- Tes besoins financiers personnels déterminent le choix du type de carte de crédit approprié
Contenu
Qu'est-ce qu'une carte de crédit et comment fonctionne-t-elle ?
Une carte de crédit te permet de payer dans le monde entier, que ce soit dans un magasin ou en ligne, et te permet de retirer de l’argent. Une fois que ta banque t’a autorisé à utiliser une carte de crédit, tu reçois généralement une certaine limite de crédit. Chaque mois, les dépenses effectuées sont facturées et doivent être réglées par tes soins.
Caractéristiques importantes d'une carte de crédit
- Système de paiement: derrière une carte de crédit se cache un système complexe, mis à disposition par des fournisseurs de cartes de crédit comme Visa ou Mastercard. Ces systèmes garantissent que les commerçants reçoivent leurs paiements.
- Émetteurs: les cartes de crédit sont mises à disposition par des émetteurs, généralement des banques, qui gèrent les cartes sous licence et fixent les conditions.
- Sécurité: pour sécuriser tes transactions, les cartes de crédit portent différents éléments de sécurité tels que la saisie d’un code pin, des hologrammes, des puces EMV et un numéro de vérification de la carte.
- Technique: les cartes de crédit modernes permettent de payer sans contact grâce à la technologie NFC, ce qui en fait un moyen de paiement rapide et sûr.
Certaines cartes de crédit offrent des partenariats et des réductions supplémentaires, par exemple par le biais de coopérations entre les banques et les chaînes de magasins. Il est important que tu choisisses la carte de crédit qui correspond à tes besoins – notre Comparateur de cartes de crédit peut t’aider à trouver l’offre qui te convient.
Cartes de crédit "classiques" : cartes à débit différé et cartes revolving
Parmi les cartes de crédit dites traditionnelles, on distingue les cartes à débit différé et les cartes revolving. Les cartes Charge t’offrent une limite de crédit fixe que tu peux utiliser dans un délai d’un mois. Le règlement complet du montant utilisé se fait à la fin du mois, généralement par prélèvement automatique sur ton compte bancaire. Sauf accord contraire, tu dois payer la totalité de la somme.
La carte revolving te permet de rembourser chaque mois une part variable de la ligne de crédit utilisée – le reste est reporté au mois suivant. Nous recommandons toutefois de régler la totalité de la facture afin d’éviter un endettement excessif et des intérêts élevés. Les fournisseurs de ces cartes fixent souvent un montant minimum de remboursement.
Principaux fournisseurs de cartes de crédit traditionnelles
- Visa
- MasterCard
- American Express
- Diners Club
La carte de débit : prélèvement direct sur ton compte bancaire
Les cartes de débit ne t’offrent pas la possibilité d’obtenir un crédit. Tous les paiements effectués sont débités immédiatement ou en quelques jours directement de ton compte courant. En anglais, elle porte donc le nom de « Debit Card ». Tu effectues des virements ou des prélèvements en utilisant un code IBAN et un code BIC.
Systèmes de cartes de débit courants
- Maestro
- V-Pay
Il est important de savoir que les girocards peuvent être équipées du système de paiement Visa ou Mastercard et peuvent donc être utilisées pour les achats en ligne ou les réservations d’hôtel.
La carte prépayée : paiement avec un crédit chargé
Les cartes de crédit prépayées nécessitent un chargement par virement sur un compte pour pouvoir effectuer des paiements – aucun crédit n’est accordé dans ce cas. Il n’existe pas non plus de compte courant spécifiquement attribué. Ces cartes sont donc particulièrement adaptées aux mineurs ou au contrôle du budget en voyage.
Avantages des cartes prépayées
- Contrôle des dépenses
- Gestion du budget
- Convient aux mineurs
La carte de crédit virtuelle
Une carte de crédit virtuelle ne te fournit pas de carte de paiement physique, mais uniquement des données de carte numériques. Celle-ci consiste le plus souvent en des solutions prépayées ou de débit. Elle est donc parfaitement adaptée aux achats en ligne et aux paiements mobiles. Grâce à des applications comme Google Pay ou Apple Pay, tu peux facilement payer sans contact.
Exemples d'utilisations possibles
- Shopping en ligne
- Paiement mobile
- Paiement basé sur une application
Cet aperçu te permettra de mieux distinguer les différents types de cartes et leurs fonctionnalités. Il est important que tu choisisses le modèle de carte correspondant à tes préférences et à tes besoins financiers.
Critères d'émission d'une carte de crédit
Âge minimum :
- Être majeur (18 ans) pour les cartes de crédit standard.
- Cartes de crédit prépayées disponibles à partir de 14 ans.
Domicile :
- Résidence principale en France requise.
Solvabilité :
- Nécessité d’une évaluation positive de la solvabilité pour les cartes de crédit conventionnelles.
Justificatifs financiers :
- Preuve d’un revenu régulier généralement requise
Contrôle du crédit :
- Réalisation d’une enquête SCHUFA pour évaluer la solvabilité.
Limite de carte de crédit :
- Détermination en fonction de la solvabilité et du revenu.
- Ligne de trésorerie individuelle pour les crédits renouvelables.
Compte de référence :
- Souvent nécessaire comme garantie et pour le décompte des montants convertis.
Critères de sélection d'une carte de crédit
Carte de crédit avec ou sans compte courant
Lors du choix d’une carte de crédit appropriée, il faut tenir compte du fait qu’elle doit être liée ou non à un compte courant. Un lien direct avec votre compte courant peut être pratique, car il n’est pas nécessaire de gérer un compte séparé. N’oublie cependant pas que certaines banques exigent certaines conditions, comme des entrées minimales, afin de garantir des conditions favorables.
Montant de la cotisation annuelle
Souvent, les fournisseurs de cartes de crédit proposent leurs services sans frais annuels. Réfléchis donc si cela vaut la peine de payer une cotisation annuelle. Il peut être avantageux d’offrir en contrepartie des prestations supplémentaires de valeur, telles que des paquets d’assurance ou des programmes de bonus. Le mieux est de comparer soigneusement ces offres entre elles et d’évaluer ainsi le montant de la cotisation annuelle.
Remboursement et intérêts
Les options de remboursement sont également importantes, en particulier pour les cartes de crédit avec fonction de paiement par acomptes. Vérifie bien si la carte propose un paiement échelonné automatique et quel est le montant des intérêts débiteurs qui s’appliquent. Modifie éventuellement les paramètres pour effectuer un remboursement mensuel complet et éviter ainsi des frais d’intérêts élevés.
Frais de transaction en monnaie étrangère
Des frais de change peuvent s’appliquer aux transactions effectuées avec ta carte de crédit en dehors de la zone euro. Celles-ci varient selon les fournisseurs. Cherche donc des cartes avec peu ou pas de frais pour les transactions en devises étrangères si tu voyages souvent en dehors de l’Europe.
Frais de retrait d'argent
Lorsque tu retires de l’argent liquide avec ta carte de crédit, fais attention aux frais éventuels. Ceux-ci peuvent varier en fonction de la région, de la zone monétaire et des limites de retrait possibles. Renseigne-toi sur les conditions exactes afin d’éviter des frais surprenants. Pense aussi aux éventuels frais supplémentaires qui peuvent être facturés par l’opérateur local du distributeur.
Acceptation de la carte de crédit
L’acceptation de ta carte de crédit est l’un des facteurs les plus importants lorsque tu choisis une carte de crédit. En France et dans le monde entier, les cartes Visa et Mastercard sont largement répandues et acceptées. Pour en savoir plus sur les différences entre Mastercard et Visa, tu peux consulter notre article icipour en savoir plus. D’autres fournisseurs, comme American Express, pourraient en revanche avoir une acceptation plus limitée, ce qui pourrait être particulièrement important dans les petits commerces ou dans certains pays. Renseigne-toi au préalable sur les points d’acceptation de ta carte de crédit.
Conclusion et recommandation
La diversité des types de cartes de crédit, des cartes à débit différé aux cartes prépayées, souligne le fait qu’il existe une carte de crédit adaptée à chaque utilisateur. Il est important que tu prennes ta décision en fonction de tes besoins financiers personnels et des exigences individuelles. Nous te recommandons de consulter notre Comparateur de cartes de crédit avec différentes offres pour trouver la carte de crédit qui te convient.
Foire aux questions
Quels sont les avantages d'une carte de crédit ?
Les cartes de crédit offrent de nombreux avantages qui les rendent pratiques pour un usage quotidien :
- Payer sans argent liquide dans le monde entier
- Faire des achats en ligne en toute sécurité
- Diverses prestations supplémentaires comme des assurances ou des programmes de bonus
Comment demander une carte de crédit ?
Lors d’une demande de carte de crédit, tu dois respecter ces étapes :
- Compare les offres de différentes banques ou instituts de cartes de crédit pour trouver la carte qui convient.
- Vérifie ta solvabilité, car elle est importante pour l’approbation.
- Remplis le formulaire de demande – souvent en ligne en quelques minutes ou directement auprès de ta banque.
- Vérifie ton identité, par exemple par une procédure de post-identification ou de vidéo-identification.
- Attends la décision d’approbation de la banque ou du prestataire.
Comment se déroule le paiement par carte de crédit ?
Ces étapes se produisent lors d’un paiement par carte de crédit :
- Lire la carte (physiquement ou en ligne).
- Vérification du paiement par la saisie de ton code PIN ou de ta signature.
- Transmission à la société de cartes de crédit pour autorisation.
- Confirmation du paiement et prélèvement du montant.
Quelle est la différence entre une carte EC et une carte de crédit ?
Les cartes EC et les cartes de crédit se distinguent sur les points suivants :
- Traitement des paiements: les cartes EC (cartes de débit) prélèvent immédiatement de l’argent sur le compte, tandis que les cartes de crédit accordent une limite de crédit qui sera compensée ultérieurement.
- Acceptation: les cartes de crédit sont acceptées dans le monde entier, les cartes EC principalement en Europe.
- Des services supplémentaires: Les cartes de crédit offrent souvent des services supplémentaires, comme des assurances, qui sont rares sur les cartes EC.