Confronto tra carte di credito
Ordinati per valutazione del test in ordine decrescente:
Carta Trade Republic | |||
  | Canone annuale 0,00€ Commissioni prelievo (Estero) 0,00€ | Costi di attivazioni 0,00€ Commissioni prelievo (Italia) 0,00€ | |
La carta di credito è molto pratica perché ti offre molti vantaggi. Puoi usarla per pagare in tutto il mondo senza contanti, fare acquisti online, prelevare denaro e beneficiare di ottime offerte e assicurazioni. Tuttavia, esistono molte carte di credito diverse sul mercato, che variano notevolmente in termini di costi, condizioni e vantaggi.
Per trovare la carta di credito giusta per te, è importante considerare le tue esigenze e i tuoi obiettivi e confrontare accuratamente i diversi fornitori. Come scegliere la carta di credito giusta? In questo testo vogliamo darti alcuni consigli su come trovare la carta di credito adatta a te e su cosa devi tenere presente quando confronti le varie offerte.
La carta di credito è un tipo di carta di plastica dotata di una banda magnetica o di un chip. Puoi usarla per pagare o prelevare denaro presso i punti vendita che espongono il logo della società emittente della carta di credito. Le società più note che emettono carte di credito sono Visa, Mastercard e American Express.
A differenza di una carta di debito o di un giroconto, una carta di credito funziona in modo diverso. Con una carta di debito o un bancomat, l “importo viene addebitato sul tuo conto immediatamente o entro pochi giorni. Con una carta di credito, invece, l” importo viene addebitato sul tuo conto solo alla fine del mese o a rate. Ciò significa che con una carta di credito prendi in prestito temporaneamente del denaro che dovrai restituire in seguito.
Esistono vari tipi di carte di credito che si differenziano per la fatturazione, la disponibilità e i servizi aggiuntivi. I più importanti sono:
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Carta di credito: tutte le spese vengono raccolte qui e addebitate sul tuo conto corrente alla fine del mese. Non si pagano interessi, ma non c’è un limite di credito.
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Carta di credito revolving: in questo caso puoi decidere se rimborsare le spese per intero alla fine del mese o a rate. Tuttavia, il pagamento a rate comporta spesso tassi di interesse elevati e il limite di credito è fisso.
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Carta prepagata: in questo caso carichi in anticipo del credito sulla carta e puoi spendere solo questo. Non vengono applicati interessi, ma non puoi usarla per pagare o prelevare denaro ovunque.
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Carta di credito con addebito: tutte le transazioni vengono addebitate automaticamente sul tuo conto di riferimento, solitamente un conto corrente. Non esiste un limite di credito separato e l’importo viene addebitato immediatamente o entro pochi giorni, in modo simile a una carta bancaria.
L’utilizzo di una carta di credito comporta costi e commissioni che possono variare notevolmente a seconda del fornitore. È necessario prestare particolare attenzione ai seguenti punti:
- Tassa annuale: questa tassa viene addebitata per la fornitura della carta di credito. Viene addebitato una volta all’anno come quota annuale o mensilmente come quota mensile. Questa commissione dipende spesso dal tipo e dalla portata della carta. Tuttavia, molti fornitori rinunciano alle commissioni annuali o le eliminano se si soddisfano determinate condizioni, come un fatturato minimo o un reddito minimo. Raccomandiamo in particolare la Mastercard Gold senza commissioni di Advanzia Bank, che ha ricevuto numerosi riconoscimenti come vincitrice dei test sulle carte di credito. Anche la carta di credito Mediolanum è una buona alternativa alla carta Advanzia.
- Commissione per il contante: questa commissione viene addebitata per il prelievo di contanti dagli sportelli automatici. Di solito viene addebitato per ogni prelievo o come percentuale dell’importo prelevato e varia a seconda del paese e del bancomat. Tuttavia, molti fornitori rinunciano in tutto o in parte alla tassa sul contante. Ad esempio, il servizio gratuito Advanzia.
- Tassa sulle transazioni estere e sulla valuta estera: se utilizzi la tua carta di credito per prelevare o pagare denaro in un’altra valuta, viene applicata una tassa sulle transazioni estere. Di solito viene calcolato per ogni transazione o come percentuale dell’importo convertito. Spesso dipende dal paese e dalla valuta. Inoltre, il provider spesso rinuncia alla tariffa internazionale o la rinuncia a determinate condizioni, ad esempio per un paese o una valuta specifici.
- Interessi: gli interessi vengono addebitati solo su alcuni tipi di carte di credito, come le carte di credito revolving. Sono i costi addebitati per il credito ricevuto con la carta di credito. Di solito vengono calcolati mensilmente e dipendono dal tasso di interesse e dall’importo del credito utilizzato. Tuttavia, molti fornitori non applicano interessi o applicano interessi molto bassi se si rimborsano le vendite in tempo alla fine del mese.
Un altro fattore importante nella scelta della carta di credito è rappresentato dai vantaggi aggiuntivi che si ottengono con la carta. Questi includono, ad esempio:
- Programmi bonus: I programmi bonus sono programmi di ricompensa che premiano chi paga spesso con la carta di credito. Si tratta di programmi di cashback, miglia o punti, ad esempio, che sono inclusi nella carta di credito. Gli emittenti di carte di credito offrono spesso un interessante programma di bonus in cui si riceve una certa quantità di punti, miglia o denaro per ogni euro speso.
- Sconti: gli sconti sono riduzioni che si ricevono da determinati fornitori o partner quando si paga con la loro carta di credito. Possono essere portali di viaggio, negozi online, stazioni di servizio o ristoranti, ad esempio. Molti fornitori offrono un’ampia scelta di partner di sconto che vi permettono di risparmiare. Le carte di credito American Express, in particolare, sono note per offrire molti sconti.
- Assicurazione: Molti emittenti di carte di credito includono un’assicurazione per i pagamenti con carta di credito, che vi protegge da vari rischi. Ad esempio, potrebbe trattarsi di un’assicurazione di viaggio (assicurazione per l’annullamento del viaggio o assicurazione sanitaria di viaggio), di un’assicurazione per l’acquisto, di un’assicurazione sanitaria internazionale o di un’assicurazione per l’autonoleggio. La maggior parte degli emittenti di carte di credito offre una gamma completa di servizi assicurativi che possono proteggervi da spese improvvise.
- Pagamento mobile: Quasi tutte le società di carte di credito offrono una carta di credito con la quale è possibile effettuare facilmente pagamenti in mobilità. Di solito questo viene gestito da Apple Pay o Google Pay. Questo vi permette di pagare e fare acquisti con facilità nella vita di tutti i giorni.
Per trovare la migliore carta di credito, devi considerare prima le tue esigenze e i tuoi obiettivi personali e porti le seguenti domande:
- Con quale frequenza pagherete con la carta di credito o preleverete contanti?
- Quanto denaro spenderete con la vostra carta di credito?
- In quali paesi viaggiate spesso e in quale valuta prelevate denaro o pagate con la vostra carta di credito?
- Quanto sono importanti per voi il servizio e la sicurezza della vostra carta di credito?
- Quali servizi aggiuntivi sono importanti per voi con la vostra carta di credito?
- Qual è il vostro rating di credito?
In base alle vostre risposte, potete valutare i vari fornitori di carte di credito nel nostro confronto di carte di credito e scegliere l’offerta giusta per voi. È necessario prestare molta attenzione ai fattori di costo e alle commissioni della rispettiva carta di credito. È necessario prestare attenzione anche ai seguenti fattori:
- Offerta di servizi: verificare se la carta di credito offre un contatto personale, una chat online, un servizio clienti telefonico, ecc.
- Sicurezza: assicuratevi che il fornitore della carta di credito abbia una licenza bancaria e sia membro di un fondo di protezione dei depositi. È inoltre consigliabile assicurarsi che la propria carta di credito disponga di un servizio bancario online sicuro e che si utilizzino password e TAN forti.
- Tipo di fatturazione: prestate attenzione se la vostra carta di credito è una carta di credito a pagamento, una carta di credito revolving, una carta di credito di debito o una carta di credito prepagata e quali sono i vantaggi e gli svantaggi di ciascun tipo di carta di credito.
- Disponibilità: verificate se la vostra carta di credito è di Mastercard, Visa o American Express e qual è il tasso di accettazione del rispettivo modello di carta.
- Richiesta di carta di credito: prestate attenzione alla facilità di richiesta di una carta di credito. È meglio se potete richiederli completamente online. Si deve anche sapere se si deve dimostrare la propria identità utilizzando il Videoident o il Postident. La possibilità di accettazione è un altro fattore da considerare quando si richiede una carta di credito. Se avete un basso rating creditizio, avete minori possibilità di essere accettati e spesso venite respinti durante il processo di legittimazione.
- Valutazione: prestare attenzione alla valutazione della carta di credito in base ai vari criteri del test. I criteri di verifica più importanti sono la richiesta di carta di credito, il controllo dei costi, il saldo iniziale, le carte partner e i tassi di interesse. La Mastercard d’oro della Advanzia Bank ottiene spesso un punteggio particolarmente elevato. Anche la Visa Card Fineco, la Mastercard Mediolanum o la Mastercard Gold Advanzia sono spesso incoronate vincitrici del test.