Ranking kart kredytowych
Posortowane według oceny testu malejąco:
Karta Citi Simplicity | |||
  | Prowadzenie karty 0 zł* Okres bezodsetkowy 56 dni | Opłata za aktywację 0 zł Bankomaty 10% min. 20 zł | |
Karta kredytowa Millennium Impresja | |||
 | Prowadzenie karty 0 zł* Okres bezodsetkowy 51 dni | Opłata za aktywację 0 zł Bankomaty 3,99% min. 9,99 zł | |
Karta kredytowa jest bardzo praktyczna, ponieważ przynosi Ci wiele korzyści. Możesz nią płacić bezgotówkowo w dowolnym miejscu na świecie, robić zakupy online, wypłacać pieniądze i korzystać ze świetnych ofert i ubezpieczeń. Na rynku dostępnych jest jednak wiele różnych kart kredytowych, które znacznie różnią się pod względem kosztów, warunków i korzyści.
Aby znaleźć odpowiednią kartę kredytową dla siebie, ważne jest, aby wziąć pod uwagę własne potrzeby i cele oraz dokładnie porównać różnych dostawców. Jak więc wybrać odpowiednią kartę kredytową? W tym tekście chcielibyśmy dać Ci kilka wskazówek, jak znaleźć odpowiednią kartę kredytową i o czym powinieneś pamiętać, porównując różne oferty.
Karta kredytowa to rodzaj plastikowej karty z paskiem magnetycznym lub chipem. Możesz jej używać do płacenia lub wypłacania pieniędzy w miejscach, w których widnieje logo firmy wydającej karty kredytowe. Najbardziej znane firmy wydające karty kredytowe to Visa, Mastercard i American Express.
W przeciwieństwie do karty debetowej lub karty żyrowej, karta kredytowa działa inaczej. W przypadku karty debetowej lub karty giro kwota jest pobierana z Twojego konta natychmiast lub w ciągu kilku dni. Z kolei w przypadku karty kredytowej kwota jest pobierana z Twojego konta dopiero na koniec miesiąca lub w ratach. Oznacza to, że za pomocą karty kredytowej pożyczasz tymczasowo pieniądze, które musisz później spłacić.
Istnieją różne rodzaje kart kredytowych, które różnią się sposobem rozliczania, dostępnością i dodatkowymi usługami. Najważniejsze z nich to
-
Karta obciążeniowa: Wszystkie wydatki są gromadzone tutaj i pobierane z Twojego rachunku bieżącego na koniec miesiąca. Nie płacisz odsetek, ale nie ma limitu kredytowego.
-
Odnawialna karta kredytowa: Tutaj możesz zdecydować, czy spłacić swoje wydatki w całości na koniec miesiąca, czy w ratach. Jednak spłata w ratach często wiąże się z wysokimi stopami procentowymi i istnieje stały limit kredytowy.
-
Karta przedpłacona: W tym przypadku wcześniej ładujesz środki na kartę i możesz je wydać. Nie są naliczane odsetki, ale nie możesz jej używać do płacenia lub wypłacania pieniędzy w dowolnym miejscu.
-
Debetowa karta kredytowa: Wszystkie transakcje są automatycznie pobierane z Twojego konta referencyjnego, zwykle rachunku bieżącego. Nie ma oddzielnego limitu kredytowego, a kwota jest pobierana natychmiast lub w ciągu kilku dni, podobnie jak w przypadku karty bankowej.
Istnieją różne koszty i opłaty za korzystanie z karty kredytowej, które mogą się znacznie różnić w zależności od dostawcy. Powinieneś zwrócić szczególną uwagę na następujące punkty:
- Opłata roczna: Ta opłata jest pobierana za udostępnienie Twojej karty kredytowej. Jest ona pobierana raz w roku jako opłata roczna lub co miesiąc jako opłata miesięczna. Opłata ta często zależy od rodzaju i zakresu karty. Jednak wielu dostawców rezygnuje również z opłaty rocznej lub rezygnuje z niej, jeśli spełniasz określone warunki, takie jak minimalny obrót lub minimalny dochód. Szczególnie polecamy bezprowizyjną kartę Mastercard Gold od Advanzia Bank, która otrzymała wiele nagród jako zwycięzca testów kart kredytowych. Inną dobrą alternatywą dla bezprowizyjnej karty Advanzia jest karta Extra od Novum.
- Opłata gotówkowa: Ta opłata jest pobierana za wypłatę gotówki z bankomatu. Zazwyczaj naliczana jest za każdą wypłatę lub jako procent wypłacanej kwoty i różni się w zależności od kraju i bankomatu. Jednak wielu dostawców rezygnuje z opłaty gotówkowej w całości lub w części. Jednym z przykładów jest Advanzia, która nie pobiera żadnych opłat.
- Opłata za transakcję zagraniczną i opłata walutowa : Jeśli używasz karty kredytowej do wypłacania lub płacenia pieniędzy w innej walucie, poniesiesz opłatę za transakcję zagraniczną. Zwykle jest ona naliczana za transakcję lub jako procent od przeliczonej kwoty. Często zależy to od kraju i waluty. Opłata za transakcję zagraniczną jest również często zniesiona przez dostawcę lub zniesiona pod pewnymi warunkami, takimi jak określony kraj lub waluta.
- Odsetki: Odsetki są naliczane tylko od niektórych rodzajów kart kredytowych, takich jak odnawialne karty kredytowe. Są to koszty naliczane za kredyt, który otrzymujesz za pomocą karty kredytowej. Zazwyczaj naliczane są co miesiąc i zależą od stopy procentowej i kwoty wykorzystanego kredytu. Jednak wielu dostawców nie pobiera żadnych odsetek lub pobiera bardzo niskie odsetki, jeśli spłacasz swoje transakcje na czas na koniec miesiąca.
Kolejnym ważnym czynnikiem przy wyborze karty kredytowej są dodatkowe korzyści, które otrzymujesz wraz z kartą. Należą do nich na przykład:
- Programy bonusowe: Programy bonusowe to programy nagradzające Cię za dokonywanie częstych płatności kartą kredytową. Mogą to być na przykład programy cashback, mil lub punktów, które są dołączone do Twojej karty kredytowej. Wydawcy kart często oferują atrakcyjny program bonusowy, w którym otrzymujesz określoną wartość punktów, mil lub zwrotu gotówki za każde wydane euro.
- Rabaty : Rabaty to zniżki, które otrzymujesz od niektórych dostawców lub partnerów, gdy płacisz ich kartą kredytową. Mogą to być na przykład portale turystyczne, sklepy internetowe, stacje benzynowe lub restauracje. Wielu dostawców oferuje duży wybór partnerów rabatowych, u których możesz zaoszczędzić pieniądze. W szczególności karty kredytowe American Express są znane z oferowania wielu zniżek.
- Ubezpieczenie: Wielu wydawców kart kredytowych oferuje ubezpieczenie przy płatności kartą kredytową, które chroni Cię przed różnymi rodzajami ryzyka. Może to być na przykład ubezpieczenie podróżne (ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży lub podróżne ubezpieczenie zdrowotne), ubezpieczenie zakupu, międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne lub ubezpieczenie wynajmu samochodu. Większość wydawców kart kredytowych oferuje kompleksowy zakres usług ubezpieczeniowych, które mogą chronić Cię przed nagłymi kosztami.
- Płatności mobilne: Prawie wszystkie firmy obsługujące karty kredytowe oferują kartę kredytową, za pomocą której możesz łatwo dokonywać płatności mobilnych. Zazwyczaj jest to organizowane przez Apple Pay lub Google Pay. Dzięki temu możesz z łatwością płacić i robić zakupy w codziennym życiu.
Aby znaleźć najlepszą kartę kredytową, powinieneś wcześniej rozważyć swoje osobiste potrzeby i cele oraz zadać sobie następujące pytania:
- Jak często będziesz płacić kartą kredytową lub wypłacać gotówkę?
- Ile pieniędzy wydasz za pomocą karty kredytowej?
- Do jakich krajów często podróżujesz i w jakiej walucie będziesz tam wypłacać pieniądze lub płacić kartą kredytową?
- Jak ważne są dla Ciebie obsługa i bezpieczeństwo karty kredytowej?
- Jakie dodatkowe usługi związane z kartą kredytową są dla Ciebie ważne?
- Jaka jest Twoja zdolność kredytowa?
Na podstawie swoich odpowiedzi możesz ocenić różnych dostawców kart kredytowych w naszym porównaniu kart kredytowych i wybrać odpowiednią ofertę dla siebie. Powinieneś zwrócić szczególną uwagę na czynniki kosztowe i opłaty każdej karty kredytowej. Powinieneś również zwrócić uwagę na następujące czynniki:
- Oferta usług: Sprawdź, czy Twoja karta kredytowa oferuje osobistą osobę kontaktową, czat online, telefoniczną obsługę klienta itp.
- Bezpieczeństwo: Upewnij się, że dostawca Twojej karty kredytowej posiada licencję bankową i jest członkiem funduszu ochrony depozytów. Zaleca się również sprawdzenie, czy Twoja karta kredytowa ma bezpieczny system bankowości internetowej i czy używasz silnych haseł i numerów TAN.
- Rodzaj rozliczenia : Zwróć uwagę na to, czy Twoja karta kredytowa jest obciążeniową kartą kredytową, odnawialną kartą kredytową, debetową kartą kredytową lub przedpłaconą kartą kredytową oraz jakie są zalety i wady każdego rodzaju karty kredytowej.
- Dostępność: Sprawdź, czy Twoja karta kredytowa pochodzi od Mastercard, Visa lub American Express i jaki jest wskaźnik akceptacji danego modelu karty.
- Wniosek o kartę kredytową: Zwróć uwagę na to, jak łatwo jest ubiegać się o kartę kredytową. Najlepiej, jeśli możesz ubiegać się o nią całkowicie online. Zwróć również uwagę, czy musisz potwierdzić swoją tożsamość za pomocą Videoident lub Postident. Szansa na akceptację to kolejny czynnik, który musisz wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o kartę kredytową. Jeśli masz słabą zdolność kredytową i niski rating kredytowy, masz mniejsze szanse na akceptację i często jesteś odrzucany podczas procesu legitymizacji.
- Ocena: Zwróć uwagę na ocenę, jaką karta kredytowa otrzymała za różne kryteria testowe. Najważniejsze kryteria testowe obejmują wniosek o kartę kredytową, kontrolę kosztów, saldo początkowe, karty partnerskie i oprocentowanie kredytu. Złota karta Mastercard od Banku Norweskiego często osiąga szczególnie dobre wyniki. Visa Card Sparkasse, Mastercard Sparkasse lub Mastercard Gold Sparkasse są również często koronowanymi zwycięzcami testów.