Vergelijking creditcards
Aflopend gesorteerd op testwaarde:
Een creditcard is superpraktisch omdat hij je veel voordelen biedt. Je kunt er overal ter wereld mee betalen zonder contant geld, online winkelen, geld opnemen en profiteren van geweldige aanbiedingen en verzekeringen. Er zijn echter veel verschillende creditcards op de markt, die sterk verschillen in kosten, voorwaarden en voordelen.
Om de juiste creditcard voor jou te vinden, is het belangrijk om je eigen behoeften en doelen in overweging te nemen en verschillende aanbieders grondig te vergelijken. Dus hoe kies je de juiste creditcard? In deze tekst geven we je graag wat tips om een geschikte creditcard te vinden en waar je op moet letten bij het vergelijken van de verschillende aanbiedingen.
Een creditcard is een soort plastic kaart met een magneetstrip of een chip. Je kunt er mee betalen of geld opnemen op locaties waar het logo van je creditcardmaatschappij op staat. De bekendste bedrijven die creditcards uitgeven zijn Visa, Mastercard en American Express.
In tegenstelling tot een pinpas of een girokaart werkt een creditcard anders. Bij een betaalpas of acceptgirokaart wordt het bedrag direct of binnen een paar dagen van je rekening afgeschreven. Bij een creditcard daarentegen wordt het bedrag pas aan het einde van de maand of in termijnen van je rekening afgeschreven. Dit betekent dat je met een creditcard tijdelijk geld leent dat je later moet terugbetalen.
Er zijn verschillende soorten creditcards, die verschillen qua facturering, beschikbaarheid en aanvullende diensten. De belangrijkste zijn:
-
Charge card: Alle uitgaven worden hier verzameld en aan het eind van de maand van je lopende rekening afgeschreven. Je betaalt geen rente, maar er is geen kredietlimiet.
-
Doorlopend krediet: Hier kun je beslissen of je je uitgaven aan het einde van de maand volledig terugbetaalt of in termijnen. Afbetaling brengt echter vaak een hoge rente met zich mee en er is een vaste kredietlimiet.
-
Prepaidkaart: Hierbij laad je van tevoren tegoed op de kaart en kun je dit alleen uitgeven. Er wordt geen rente berekend, maar je kunt er niet overal mee betalen of geld opnemen.
-
Debetkaart: Alle transacties worden automatisch van je referentierekening afgeschreven, meestal een lopende rekening. Er is geen aparte kredietlimiet en het bedrag wordt onmiddellijk of binnen een paar dagen afgeschreven, vergelijkbaar met een bankpas.
Er zijn verschillende kosten en vergoedingen voor het gebruik van een creditcard, die sterk kunnen variëren afhankelijk van de aanbieder. Let vooral op de volgende punten:
- Jaarlijkse kosten: Deze kosten worden in rekening gebracht voor het verstrekken van je creditcard. Het wordt eenmaal per jaar in rekening gebracht als een jaarlijkse vergoeding of maandelijks als een maandelijkse vergoeding. Deze vergoeding hangt vaak af van het type en de omvang van de kaart. Veel aanbieders zien echter ook af van de jaarlijkse kosten of zien ervan af als je aan bepaalde voorwaarden voldoet, zoals een minimumomzet of minimuminkomen. We raden in het bijzonder de gratis Mastercard Gold van Advanzia Bank aan, die al meerdere keren is bekroond als testwinnaar in creditcardtests. De Extra-kaart van Novum is ook een goed alternatief voor Advanzia Fee-free.
- Kasgeldvergoeding: Deze vergoeding wordt in rekening gebracht voor het opnemen van contant geld bij geldautomaten. Deze kosten worden meestal in rekening gebracht per opname of als percentage van het opgenomen bedrag en variëren per land en geldautomaat. Veel providers zien echter ook geheel of gedeeltelijk af van de contante vergoeding. Bijvoorbeeld het gratis Advanzia.
- Buitenlandse kosten en kosten voor vreemde valuta: Als je je creditcard gebruikt om geld op te nemen of te betalen in een andere valuta, betaal je kosten voor vreemde valuta. Het wordt meestal berekend per transactie of als een percentage van het omgezette bedrag. Het hangt vaak af van het land en de munteenheid. De provider ziet ook vaak af van de internationale kosten of doet dit onder bepaalde voorwaarden, zoals een specifiek land of valuta.
- Rente: Rente wordt alleen in rekening gebracht op bepaalde soorten creditcards, zoals doorlopende creditcards. Dit zijn de kosten die in rekening worden gebracht voor het tegoed dat je met je creditcard ontvangt. Ze worden meestal maandelijks berekend en zijn afhankelijk van de rentevoet en het gebruikte kredietbedrag. Veel aanbieders vragen echter geen rente of slechts een zeer lage rente als je je verkoop aan het einde van de maand op tijd terugbetaalt.
Een andere belangrijke factor bij het kiezen van een creditcard zijn de extra voordelen die je krijgt bij de kaart. Deze omvatten bijvoorbeeld:
- Bonusprogramma’s: Bonusprogramma’s zijn beloningsprogramma’s die je belonen als je vaak met je creditcard betaalt. Dit kunnen bijvoorbeeld cashback-, mijlen- of puntenprogramma’s zijn die bij je creditcard horen. Kaartuitgevers bieden je vaak een aantrekkelijk bonusprogramma waarbij je een bepaald aantal punten, mijlen of geld terugkrijgt voor elke euro die je uitgeeft.
- Kortingen: Kortingen zijn kortingen die je van bepaalde aanbieders of partners krijgt als je met hun creditcard betaalt. Dit kunnen bijvoorbeeld reisportalen, online winkels, tankstations of restaurants zijn. Veel providers bieden je een grote keuze aan kortingspartners waarmee je geld kunt besparen. Vooral American Express-creditcards staan erom bekend dat ze veel kortingen bieden.
- Verzekering: Veel uitgevers van creditcards bieden een verzekering aan wanneer u met uw creditcard betaalt, die u tegen verschillende risico’s beschermt. Dit kan bijvoorbeeld een reisverzekering (annuleringsverzekering of ziektekostenverzekering), aankoopverzekering, internationale ziektekostenverzekering of autoverzekering zijn. De meeste uitgevers van creditcards bieden je een uitgebreide reeks verzekeringsdiensten die je kunnen beschermen tegen plotselinge kosten.
- Mobiel betalen: Bijna alle creditcardmaatschappijen bieden je een creditcard waarmee je gemakkelijk mobiel kunt betalen. Dit wordt meestal geregeld door Apple Pay of Google Pay. Je kunt er in het dagelijks leven gemakkelijk mee betalen en winkelen.
Om de beste creditcard te vinden, moet je van tevoren nadenken over je persoonlijke behoeften en doelen en jezelf de volgende vragen stellen:
- Hoe vaak betaal je met je creditcard of neem je contant geld op?
- Hoeveel geld geef je uit met je creditcard?
- Naar welke landen reis je vaak en in welke munteenheid neem je daar geld op of betaal je met je creditcard?
- Hoe belangrijk vind je service en veiligheid bij je creditcard?
- Welke extra diensten zijn belangrijk voor jou met je creditcard?
- Wat is je kredietwaardigheid?
Op basis van je antwoorden kun je de verschillende creditcardaanbieders in onze creditcardvergelijking beoordelen en de juiste aanbieding voor jou kiezen. Je moet goed letten op de kostenfactoren en vergoedingen van de betreffende creditcard. Let ook op de volgende factoren:
- Serviceaanbod: Controleer of je creditcard een persoonlijk contactpersoon, online chat, telefonische klantenservice, etc. aanbiedt.
- Veiligheid: Zorg ervoor dat de aanbieder van je creditcard een bankvergunning heeft en lid is van een depositobeschermingsfonds. Het is ook raadzaam om ervoor te zorgen dat je creditcard een beveiligde online bankfaciliteit heeft en dat je sterke wachtwoorden en TAN’s gebruikt.
- Factureringstype: let erop of uw creditcard een betaalkaart, een doorlopende creditcard, een debetkaart of een prepaid creditcard is en wat de voor- en nadelen van elk type creditcard zijn.
- Beschikbaarheid: Controleer of je creditcard van Mastercard, Visa of American Express is en wat de acceptatiegraad van het betreffende kaartmodel is.
- Creditcard aanvragen: let op hoe gemakkelijk het is om een creditcard aan te vragen. Je kunt ze het beste helemaal online aanvragen. Je moet ook weten of je je identiteit moet bewijzen met Videoident of Postident. De kans op acceptatie is een andere factor waarmee je rekening moet houden als je een creditcard aanvraagt. Als je slecht krediet hebt en een lage kredietwaardigheid, heb je minder kans om geaccepteerd te worden en word je vaak afgewezen als onderdeel van het legitimatieproces.
- Score: Let op de score van de creditcard in de verschillende testcriteria. De belangrijkste testcriteria zijn creditcardaanvraag, kostenbeheersing, beginsaldo, partnerkaarten en kredietrente. De gouden Mastercard van Bank Norwegian scoort vaak bijzonder goed. Bunq Mastercard of Mastercard Gold Sparkasse worden ook vaak gekroond tot testwinnaars.